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陈文辉:部分金融机构"种别人的田,荒自己的地"

来源:中国经济网2017-03-18

金融业存在着偏离主业的风险。

3月18日,保监会副主席陈文辉在出席由国务院发展研究中心主办的“中国发展高层论坛2017”关于“经济发展新常态下的风险与应对”环节时指出,中国金融业当前存在着脱实向虚、金融业偏离主业、公司治理失效、激进经营、资产负债错配和流动性这六大风险。

“有的金融机构自己的事情还没有做好,却这山望着那山高,老想着走捷径。”陈文辉直言。此外,陈文辉还表示应当规范金融机构管理层的职权,比如对于大股东担任董事长要有一定的约束,CEO尽量是职业经理人,这样既有利于规范公司治理运作,也有利于培养真正的金融家。

陈文辉表示,中国金融业当前有六大风险值得关注:一是脱实向虚的风险。这对于金融业来说是事关行业方向和根本的风险。金融业如果脱离了实体经济,过度自我循环,就失去了盈利的基础,最后必然会出现系统性风险,这也是美国次贷危机产生的深层次原因,最后只好由财政买单。目前中国经济运行面临着金融和实体经济失衡的问题。2016年中国金融业增加值占GDP的比重达到8.3%。2016年,金融业的净利润达到20286亿元,这个数字与同期全国国有企业23158亿元的净利润大体是相当的。这个数据可以说明金融业经营得很好,也有可能意味着金融领域资金空转、以钱炒钱的现象在一定程度上是存在的。

二是金融业偏离主业的风险。这是一个战略层级的风险,对企业、行业都会产生整体上的影响。一些金融机构忘记本源、偏离主业,盲目搞多元化、全牌照,热衷于跑马圈地挣快钱,导致主业不主、副业不副,有的甚至是种了别人的田,荒了自己的地。这种现象在金融业各个领域都不同程度地存在着,有的甚至通过通道、表外等方式规避监管,如果把握不好就会出现大的风险;

三是公司治理失效的风险,这是操作层面的重大风险。金融机构一张纸就可以换钱,有着很强的公共性和巨大的外部性。如果股权结构不合理、监管不到位,公司治理就可能扭曲,内外部监督就会失效,金融机构就容易被个别人实际操控,甚至沦为其实现私人利益的提款机或融资平台。一旦出现大的风险,最后往往是由全社会来买单。

四是激进经营的风险。金融机构本来给人的都是四平八稳、稳健经营的形象。但是,现在有一种不好的现象,就是不同类型的金融机构不顾风险、片面追求利润,在收益率上盲目攀比。事实上,如果把风险、流动性等作为加权因素来综合考虑,各类金融产品的收益率不同就有其合理性,并不是越高越好。

五是资产负债错配的风险。金融机构资产负债在期限、结构上存在一定的错配是正常的,也是利润的来源之一。但从实际来看,一些金融机构通过走通道、加杠杆等方式,大大加剧了资产负债错配程度,人为加大了金融市场短钱长配、长钱短配的风险。最近,有一些做资管产品的搞资金池,隐藏了很大的风险。

六是流动性的风险。这个风险主要是一个表象,或者是其他风险结果的体现。一些金融机构偏离主业,激进经营,不注重资产负债的合理配置,甚至挪用资金,最后就很有可能导致流动性的风险。

陈文辉表示,当前,金融安全已经成为国家安全的重要基石,中国在应对金融风险上,既要把握基本规律,更要从实际出发,要更新观念、敢于担当、主动作为。

首先,就是要真正地树立起实体经济的意识。实体经济是立身之本,对于处在工业化中期的中国而言更是如此。金融业要将服务实体经济作为重要的战略定位,作为一条基本的规律,贯彻到金融的各个领域,确保行业不犯方向性的错误。金融创新必须要以提高实体经济运行效率为目标,要坚决防止以钱炒钱、自我循环膨胀的现象。其次,要回归本源,专注主业。术业有专攻,实体经济与金融之间的差异很大。实体经济中不熟悉的领域,金融业往往很难做好。同样,金融内部各业之间差距也不小,有的金融机构自己的事情还没有做好,却这山望着那山高,老想着走捷径。从国内外经验来看,真正基业常青的企业往往都专注主业、深耕市场。金融业只有回归本源,专注主业,才能真正提高核心竞争力。三是切实健全公司治理机制。金融机构作为公共性很强的公司,要求股权分散是合理的、正当的。另外,管理层职权应该规范。比如,对于大股东担任董事长要有一定的约束,CEO尽量是职业经理人,这样既有利于规范公司治理运作,也有利于培养真正的金融家。四是坚持持续稳健的经营。

现场,陈文辉表示,有效防控金融业面临的风险,还有一个总的要求,就是要加强和改进监管。最近这一次国际金融危机的发生有一个重要的原因就是监管部门对风险的熟视无睹。防控金融风险,监管部门责无旁贷、首当其冲。“监管部门要通过补齐短板来健全监管制度,加强监管协调,实行严刑峻法,让监管长出虎牙利齿,真正负起责任来,一定要让违法违规者付出沉重的代价,只有让他怕,才能让他打消投机的念头。”

在谈及监管部门如何防控互联网金融领域出现的风险时,陈文辉以侨兴债为例进行了论述。侨兴债牵涉到筹资发债的主体,包括银行担保和保险公司提供的信用保证保险。当一个私募债通过互联网销售,非常快捷地变成了公募。开始是很小范围卖给一些投资者,最后延伸到几万人。这些投资者对于这个债的基础资产怎么样、这个企业到底怎么样,一无所知,完全是盲目地买这个产品,对于后面的风险一点都不了解。最后企业不能履约,又发现银行出现了一些问题。陈文辉表示,作为保险监督部门,有一家保险公司在这当中提供了保证保险,就首先得由保险公司兑付。“互联网金融带来了效率,带来了快捷,带来了很好的投资渠道,它也带来了许多的问题,需要我们认真地加以研究对待。”陈文辉表示。

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陈文辉:部分金融机构"种别人的田,荒自己的地"

2017-03-18 22:42:00 来源: 0 条评论
【摘要】 3月18日,保监会副主席陈文辉在出席由国务院发展研究中心主办的“中国发展高层论坛2017”关于“经济发展新常态下的风险与应对”环节时指出,中国金融业当前存在着脱实向虚、金融业偏离主业、公司治理失效、激进经营、资产负债错配和流动性这六大风险。现场,陈文辉表示,有效防控金融业面临的风险,还有一个总的要求,就是要加强和改进监管。

金融业存在着偏离主业的风险。

3月18日,保监会副主席陈文辉在出席由国务院发展研究中心主办的“中国发展高层论坛2017”关于“经济发展新常态下的风险与应对”环节时指出,中国金融业当前存在着脱实向虚、金融业偏离主业、公司治理失效、激进经营、资产负债错配和流动性这六大风险。

“有的金融机构自己的事情还没有做好,却这山望着那山高,老想着走捷径。”陈文辉直言。此外,陈文辉还表示应当规范金融机构管理层的职权,比如对于大股东担任董事长要有一定的约束,CEO尽量是职业经理人,这样既有利于规范公司治理运作,也有利于培养真正的金融家。

陈文辉表示,中国金融业当前有六大风险值得关注:一是脱实向虚的风险。这对于金融业来说是事关行业方向和根本的风险。金融业如果脱离了实体经济,过度自我循环,就失去了盈利的基础,最后必然会出现系统性风险,这也是美国次贷危机产生的深层次原因,最后只好由财政买单。目前中国经济运行面临着金融和实体经济失衡的问题。2016年中国金融业增加值占GDP的比重达到8.3%。2016年,金融业的净利润达到20286亿元,这个数字与同期全国国有企业23158亿元的净利润大体是相当的。这个数据可以说明金融业经营得很好,也有可能意味着金融领域资金空转、以钱炒钱的现象在一定程度上是存在的。

二是金融业偏离主业的风险。这是一个战略层级的风险,对企业、行业都会产生整体上的影响。一些金融机构忘记本源、偏离主业,盲目搞多元化、全牌照,热衷于跑马圈地挣快钱,导致主业不主、副业不副,有的甚至是种了别人的田,荒了自己的地。这种现象在金融业各个领域都不同程度地存在着,有的甚至通过通道、表外等方式规避监管,如果把握不好就会出现大的风险;

三是公司治理失效的风险,这是操作层面的重大风险。金融机构一张纸就可以换钱,有着很强的公共性和巨大的外部性。如果股权结构不合理、监管不到位,公司治理就可能扭曲,内外部监督就会失效,金融机构就容易被个别人实际操控,甚至沦为其实现私人利益的提款机或融资平台。一旦出现大的风险,最后往往是由全社会来买单。

四是激进经营的风险。金融机构本来给人的都是四平八稳、稳健经营的形象。但是,现在有一种不好的现象,就是不同类型的金融机构不顾风险、片面追求利润,在收益率上盲目攀比。事实上,如果把风险、流动性等作为加权因素来综合考虑,各类金融产品的收益率不同就有其合理性,并不是越高越好。

五是资产负债错配的风险。金融机构资产负债在期限、结构上存在一定的错配是正常的,也是利润的来源之一。但从实际来看,一些金融机构通过走通道、加杠杆等方式,大大加剧了资产负债错配程度,人为加大了金融市场短钱长配、长钱短配的风险。最近,有一些做资管产品的搞资金池,隐藏了很大的风险。

六是流动性的风险。这个风险主要是一个表象,或者是其他风险结果的体现。一些金融机构偏离主业,激进经营,不注重资产负债的合理配置,甚至挪用资金,最后就很有可能导致流动性的风险。

陈文辉表示,当前,金融安全已经成为国家安全的重要基石,中国在应对金融风险上,既要把握基本规律,更要从实际出发,要更新观念、敢于担当、主动作为。

首先,就是要真正地树立起实体经济的意识。实体经济是立身之本,对于处在工业化中期的中国而言更是如此。金融业要将服务实体经济作为重要的战略定位,作为一条基本的规律,贯彻到金融的各个领域,确保行业不犯方向性的错误。金融创新必须要以提高实体经济运行效率为目标,要坚决防止以钱炒钱、自我循环膨胀的现象。其次,要回归本源,专注主业。术业有专攻,实体经济与金融之间的差异很大。实体经济中不熟悉的领域,金融业往往很难做好。同样,金融内部各业之间差距也不小,有的金融机构自己的事情还没有做好,却这山望着那山高,老想着走捷径。从国内外经验来看,真正基业常青的企业往往都专注主业、深耕市场。金融业只有回归本源,专注主业,才能真正提高核心竞争力。三是切实健全公司治理机制。金融机构作为公共性很强的公司,要求股权分散是合理的、正当的。另外,管理层职权应该规范。比如,对于大股东担任董事长要有一定的约束,CEO尽量是职业经理人,这样既有利于规范公司治理运作,也有利于培养真正的金融家。四是坚持持续稳健的经营。

现场,陈文辉表示,有效防控金融业面临的风险,还有一个总的要求,就是要加强和改进监管。最近这一次国际金融危机的发生有一个重要的原因就是监管部门对风险的熟视无睹。防控金融风险,监管部门责无旁贷、首当其冲。“监管部门要通过补齐短板来健全监管制度,加强监管协调,实行严刑峻法,让监管长出虎牙利齿,真正负起责任来,一定要让违法违规者付出沉重的代价,只有让他怕,才能让他打消投机的念头。”

在谈及监管部门如何防控互联网金融领域出现的风险时,陈文辉以侨兴债为例进行了论述。侨兴债牵涉到筹资发债的主体,包括银行担保和保险公司提供的信用保证保险。当一个私募债通过互联网销售,非常快捷地变成了公募。开始是很小范围卖给一些投资者,最后延伸到几万人。这些投资者对于这个债的基础资产怎么样、这个企业到底怎么样,一无所知,完全是盲目地买这个产品,对于后面的风险一点都不了解。最后企业不能履约,又发现银行出现了一些问题。陈文辉表示,作为保险监督部门,有一家保险公司在这当中提供了保证保险,就首先得由保险公司兑付。“互联网金融带来了效率,带来了快捷,带来了很好的投资渠道,它也带来了许多的问题,需要我们认真地加以研究对待。”陈文辉表示。

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