实招缓解小微企业“首贷难”

实招缓解小微企业“首贷难”

来源:经济日报2019-07-05

□ 虽然小微企业获得“首贷”存在诸多现实困难,但其获得首次贷款后,再获得贷款的概率将大大提高

□ 银行业应加大征信创新力度,摆脱对传统抵押物的依赖,多挖掘“替代性数据”的信用价值,提升“首贷”风险评估精准度

近日,在中国人民银行联合中国银保监会举行的“小微企业金融服务有关情况”新闻发布会上,监管部门表示,要提高对小微主体“首贷”的支持力度,努力拓宽小微信贷覆盖面。

何为“首贷”?多位业内人士表示,所谓“首贷”即小微企业首次获得贷款,如果企业此前已在中小银行获得了贷款,及至贷款到期还清后再从国有大行获得贷款,就不属于“首贷”范畴。

经济日报记者赴浙江调研时发现,虽然小微企业获得“首贷”存在诸多现实困难,但其获得首次贷款后,再获得贷款的概率将大大提高。因此,破解小微企业融资难的关键就在于破解“首贷难”。

“首贷”究竟难在哪儿?浙江银保监局相关负责人表示,难点集中在三方面,一是首贷企业“缺信息、缺渠道”,二是“征信少、评估难”,三是“担保弱、风险高”。

“为此,浙江银保监局对症下药,从三方面开展探索,破解小微企业‘首贷难’。”上述负责人说。

首先,首贷企业“缺信息、缺渠道”问题,实际上是“‘首贷’供需不匹配”问题。解决的思路是,强化渠道对接,让银行能够精准地找到有需求的企业,提升“首贷”供需匹配度。

“我们发现,在小微企业‘无贷户’中,一部分本身没有贷款需求,一部分有贷款需求但没能及时得到满足。”上述负责人说,由此可见,“首贷”企业在融资信息、融资渠道方面较其他小微企业处于劣势。因此,浙江银保监局引导辖内银行重点对接三个渠道,即对接综合服务平台、小微专业园区、相关政府部门。

其中,温州市政府已与蚂蚁金服集团联合开发了温州“金融大脑”综合服务平台,银行业金融机构可借此平台了解“首贷”企业的需求,主动走访对接。据统计,今年1月份至4月份,该平台共满足了3392家企业93.67亿元“首贷”资金需求。

“小微专业园区”渠道则可帮助银行快速定位“首贷”企业,批量满足“首贷”需求。“我们要求入园企业必须是以‘个转企’方式成立或‘温商回归’的新企业,华夏银行温州分行与我们合作,精准定位到园区内新注册的企业,今年1月份至5月份共为111户入园企业提供‘首贷’支持3.34亿元。”温州市苍南小微园区负责人说。

从相关政府部门这一渠道看,银行业金融机构正在加强与财政、经信、发改、工商等相关部门合作,以获取新设立企业、重点项目等信息,为有融资需求的企业提供有针对性的解决方案。

其次,针对首贷企业“征信少、评估难”问题,“药方”是深化数据信息运用,提升“首贷”风险评估的精准度。

“‘首贷’企业多为初创期小微企业,经营年限不长,缺乏持续稳定的现金流等数据,风险评估难度较大。”浙江银保监局相关负责人说,这就要求银行业加大征信创新力度,摆脱对传统抵押物的依赖,多挖掘“替代性数据”信用价值,提升“首贷”风险评估精准度。

“我们使用了税务、工商、公安司法、央行征信、社交等大数据,构建起小微企业贷款全流程、全线上智能化风控体系。”金华银行相关负责人说,今年1月份至5月份,该行已为127家“首贷”企业提供融资支持2492.59万元。

最后,针对首贷“担保弱、风险高”问题,解决的思路是丰富增信措施,在提高企业“首贷”可获得性的同时,降低“首贷”风险,提高“首贷”的商业可持续性。

具体来看,一是创新抵质押物,如尝试专利权质押。“嘉兴市一家科技公司规划扩大产能、增设设备,资金需求急迫,但这家企业成立还不满两年,缺乏抵押物,经过审慎调研,我们最终通过专利权质押方式给了这家企业400万元的‘首贷’支持,目前该企业新购的设备已到位调试,预计产值将翻倍。”嘉善农商银行相关负责人说。

二是引入第三方增信。其中,中信银行衢州分行已推出了小微企业“政府补偿基金贷”“政采贷”,旨在发挥政府部门的增信作用,提高小微企业首次贷款获得能力。据统计,截至今年5月末,该行共发放小微企业“首贷”金额23075万元。

首页 | 新闻 原创 视听 | 问政 评论 匠心 | 区县 娱乐 财经 | 旅游 亲子 直播 | 文艺 教育 应急 安监 | 房产 健康 汽车 | 取证 鸣家 会客厅 | 万花瞳 百姓故事 3c家居
  • 站内
站内
分享
新浪微博
腾讯微博
微信
QQ空间
QQ好友
手机阅读分享话题

实招缓解小微企业“首贷难”

2019-07-05 06:42:06 来源: 0 条评论

□ 虽然小微企业获得“首贷”存在诸多现实困难,但其获得首次贷款后,再获得贷款的概率将大大提高

□ 银行业应加大征信创新力度,摆脱对传统抵押物的依赖,多挖掘“替代性数据”的信用价值,提升“首贷”风险评估精准度

近日,在中国人民银行联合中国银保监会举行的“小微企业金融服务有关情况”新闻发布会上,监管部门表示,要提高对小微主体“首贷”的支持力度,努力拓宽小微信贷覆盖面。

何为“首贷”?多位业内人士表示,所谓“首贷”即小微企业首次获得贷款,如果企业此前已在中小银行获得了贷款,及至贷款到期还清后再从国有大行获得贷款,就不属于“首贷”范畴。

经济日报记者赴浙江调研时发现,虽然小微企业获得“首贷”存在诸多现实困难,但其获得首次贷款后,再获得贷款的概率将大大提高。因此,破解小微企业融资难的关键就在于破解“首贷难”。

“首贷”究竟难在哪儿?浙江银保监局相关负责人表示,难点集中在三方面,一是首贷企业“缺信息、缺渠道”,二是“征信少、评估难”,三是“担保弱、风险高”。

“为此,浙江银保监局对症下药,从三方面开展探索,破解小微企业‘首贷难’。”上述负责人说。

首先,首贷企业“缺信息、缺渠道”问题,实际上是“‘首贷’供需不匹配”问题。解决的思路是,强化渠道对接,让银行能够精准地找到有需求的企业,提升“首贷”供需匹配度。

“我们发现,在小微企业‘无贷户’中,一部分本身没有贷款需求,一部分有贷款需求但没能及时得到满足。”上述负责人说,由此可见,“首贷”企业在融资信息、融资渠道方面较其他小微企业处于劣势。因此,浙江银保监局引导辖内银行重点对接三个渠道,即对接综合服务平台、小微专业园区、相关政府部门。

其中,温州市政府已与蚂蚁金服集团联合开发了温州“金融大脑”综合服务平台,银行业金融机构可借此平台了解“首贷”企业的需求,主动走访对接。据统计,今年1月份至4月份,该平台共满足了3392家企业93.67亿元“首贷”资金需求。

“小微专业园区”渠道则可帮助银行快速定位“首贷”企业,批量满足“首贷”需求。“我们要求入园企业必须是以‘个转企’方式成立或‘温商回归’的新企业,华夏银行温州分行与我们合作,精准定位到园区内新注册的企业,今年1月份至5月份共为111户入园企业提供‘首贷’支持3.34亿元。”温州市苍南小微园区负责人说。

从相关政府部门这一渠道看,银行业金融机构正在加强与财政、经信、发改、工商等相关部门合作,以获取新设立企业、重点项目等信息,为有融资需求的企业提供有针对性的解决方案。

其次,针对首贷企业“征信少、评估难”问题,“药方”是深化数据信息运用,提升“首贷”风险评估的精准度。

“‘首贷’企业多为初创期小微企业,经营年限不长,缺乏持续稳定的现金流等数据,风险评估难度较大。”浙江银保监局相关负责人说,这就要求银行业加大征信创新力度,摆脱对传统抵押物的依赖,多挖掘“替代性数据”信用价值,提升“首贷”风险评估精准度。

“我们使用了税务、工商、公安司法、央行征信、社交等大数据,构建起小微企业贷款全流程、全线上智能化风控体系。”金华银行相关负责人说,今年1月份至5月份,该行已为127家“首贷”企业提供融资支持2492.59万元。

最后,针对首贷“担保弱、风险高”问题,解决的思路是丰富增信措施,在提高企业“首贷”可获得性的同时,降低“首贷”风险,提高“首贷”的商业可持续性。

具体来看,一是创新抵质押物,如尝试专利权质押。“嘉兴市一家科技公司规划扩大产能、增设设备,资金需求急迫,但这家企业成立还不满两年,缺乏抵押物,经过审慎调研,我们最终通过专利权质押方式给了这家企业400万元的‘首贷’支持,目前该企业新购的设备已到位调试,预计产值将翻倍。”嘉善农商银行相关负责人说。

二是引入第三方增信。其中,中信银行衢州分行已推出了小微企业“政府补偿基金贷”“政采贷”,旨在发挥政府部门的增信作用,提高小微企业首次贷款获得能力。据统计,截至今年5月末,该行共发放小微企业“首贷”金额23075万元。

亲爱的用户,“重庆”客户端现已正式改版升级为“新重庆”客户端。为不影响后续使用,请扫描上方二维码,及时下载新版本。更优质的内容,更便捷的体验,我们在“新重庆”等你!
看天下
[责任编辑: 杜漩 ]
发言请遵守新闻跟帖服务协议
精彩视频
版权声明:
联系方式:重庆华龙网集团有限公司 咨询电话:60367951
①重庆日报报业集团授权华龙网,在互联网上使用、发布、交流集团14报1刊的新闻信息。未经本网授权,不得转载、摘编或利用其它方式使用重庆日报报业集团任何作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源:华龙网”或“来源:华龙网-重庆XX”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
② 凡本网注明“来源:华龙网”的作品,系由本网自行采编,版权属华龙网。未经本网授权,不得转载、摘编或利用其它方式使用。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源:华龙网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
③ 华龙网及其新重庆客户端标明非华龙网的确定来源或未标注华龙网LOGO、名称、水印的文字、图片、音频、视频等稿件均为非原创作品。如转载涉及版权等问题,请及时与华龙网联系,联系邮箱:cqnewszbs@163.com。
附:重庆日报报业集团14报1刊:重庆日报 重庆晚报 重庆晨报 重庆商报 时代信报 新女报 健康人报 重庆法制报 三峡都市报 巴渝都市报 武陵都市报 渝州服务导报 人居周报 都市热报 今日重庆
关闭
>