钱箐旎 

7月12日，上海银保监局公布17张罚单，合计罚款金额1460万元，被罚金融机构包括上海银行、农发行上海分行、中国信达等。在17张罚单中，有7张罚单系因违规提供涉房地产类融资。罚单一出，引发舆论热议。

梳理之后不难看到，议论的焦点主要有三：一是罚单多，二是罚金高，三是7张罚单都与涉房地产贷款有关。近年来，银保监系统公布的罚单在数量、处罚金额上都有所上升，呈现“强监管”态势，其中也包含对涉房地产贷款违规问题的处罚。据不完全统计，2021年上半年银保监会就涉房地产贷款违规问题开出的罚单118张，累计罚款6574万元。

监管部门公示罚单，不只是提高了信息透明度，更是对金融机构公司治理和业务运作做出指导和警示。对金融机构来说，领取罚单，不仅要不折不扣落实整改，还要紧跟监管动态，让业务发展和风险防控更切合监管要求。

此前，监管部门指出，房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”，要坚决抑制房地产泡沫。近年来，为促进房地产市场平稳发展，构筑房地产市场信贷防火墙，监管部门先后出台了“三道红线”“二道红线”收紧房地产企业融资。在这样的背景下，个别银行机构还顶风违规，必然受到监管处罚。

罚不是终点，促进金融机构良性发展才是目的。在笔者看来，金融机构首先要认识到，监管高压态势不是“一阵风”，近年来，多部门联合出拳，严厉惩治违法违规行为，比如，持续三年开展全国性房地产专项检查，对发现的违规行为“零容忍”，遏制住了房地产金融化泡沫化势头。面对处罚，金融机构不能只是表面应付，而要充分认识到监管处罚的目的，对监管检查所发现的问题逐项进行检视，对照问题清单坚决落实整改，形成从排查到整改再到提升的正向驱动，杜绝整改之后同质同类问题仍然屡查屡犯的现象。

同时，金融机构还要提升意识，主动调整资产负债结构，要将自身的发展与国家经济结构转型相结合，主动防范金融风险，牢固树立和坚定贯彻“合规制胜、行稳致远”的理念，助力落实“房住不炒”定位，充分认清金融服务实体经济的重要性和紧迫性，推动信贷资源更多流入重点领域和薄弱环节。

此外，对监管部门而言，还应认识到违规行为的出现，透露出政策落地过程中仍存在漏洞。面对个别银行存在的违规操作，监管部门应当在加大监管力度的同时，及时找到漏洞，不断完善和改进监管手段，从根本上肃清金融涉房地产乱象。