郭子源

日前有报道称，个别消费金融公司玩起了文字游戏，将“最低利率”与“实际利率”模糊处理，但二者之间可能相差20%以上。

当前，受新冠肺炎疫情等因素影响，消费特别是接触型消费恢复较慢，中小微企业、个体工商户、服务业面临较多困难。消费是最终需求，是畅通国内大循环的关键环节和重要引擎，对经济具有持久拉动力，事关保障和改善民生。在促进消费回暖中，消费金融理应发挥更大作用、承担更多社会责任。

促进消费持续恢复的有效途径之一，是发展消费金融、释放消费潜力。国务院办公厅日前印发的《关于进一步释放消费潜力促进消费持续恢复的意见》提出，推动商业银行、汽车金融公司、消费金融公司等提升金融服务能力。

不过，个别消费金融公司近年来的表现却不尽如人意。例如，玩文字游戏，针对贷款利率只提“日息”不提“年息”，让借款人误认为贷款利率不高；又如，夸大误导营销，突出标注“超低利率”，将“具体利率以实际审批为准”模糊处理。

为什么会出现上述侵害金融消费者合法权益的行为？相较于商业银行，消费金融公司尚“年轻”，仍处在初创拓展期、成长阵痛期，其自身发展也面临一些内外部困难。一方面，消费金融公司服务的客户群体普遍风险较高，贷款利率难以下调；另一方面，部分消费金融公司的资金成本较高，风险控制水平不足，有些公司尚未盈利。

但是，面临困难并不是违规的理由，越是困难，越要自强以求突破之道。近年来，在监管部门的持续整治下，消费金融公司已逐步走上正轨，在产品定价、合规营销、合规催收、消费者权益保护机制等方面有了改进。接下来，不只消费金融公司，商业银行、汽车金融公司等参与者也要修炼内功，提升服务水平，共同促进消费持续恢复。金融机构要以消费者为出发点，深入研究其切实需求，提供能解决痛点的、有针对性的服务。要知道，消费者最终选择你，不是因为你营销时唱得好，而是因为你服务时做得棒。