2023的6月14日，是第16个全国“信用记录关爱日”，也是《征信业管理条例》正式实施的第十年。十多年来，通过对“信用记录关爱日”的不断宣传，更多的人开始有意识地主动关心自身信用记录，逐渐形成了健康的信用消费习惯。然而，伴随着科技的发展，越来越多的“征信骗局”出现，让广大消费者对其难以分辨。

时值又一个6.14“信用记录关爱日”，华龙网信用频道对消费者维护自身良好信用记录的方式方法及常见的“征信骗局”进行了梳理，再次为消费者做一个全方位的解析。

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问：消费者拥有哪些征信权利？

答：《征信业管理条例》规定个人拥有的征信权利有：同意权、知情权、重建信用记录权、异议权、救济权。

同意权：个人有权是否同意征信机构采集自己的信用信息；以及是否同意他人、有关机构使用自己的信息，并确定他人、有关机构使用信息的目的、用途和范围。此外，放贷机构向征信系统报送和查询个人信息时必须事先取得个人书面同意，授权形式一般为借款合同、信用卡申请表中的同意条款。

知情权：个人有权向征信机构查询自己的信息，每年可免费查询两次。

重建信用记录权：个人不良记录自不良行为终止之日起，在信用报告中展示5年。

异议权：个人认为信用报告上的信息有错误、遗漏时。有权向征信机构和信息提供机构提出异议申请并要求更正。

救济权：个人认为自己合法权益受到侵害时，有权向当地人民银行征信管理部门派出机构或金融消费者权益保护部门投诉；也可向有管辖权法院提起诉讼。

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问：如何维护良好信用记录？

答：维护良好信用记录最重要的一点就是按时足额还款。除此之外，保护身份信息、关心信用记录、合理安排消费也十分重要。

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问：保护身份信息需要注意哪些事项？

答：首先，重要证件不要外借。证件复印件注明用途，如果他人使用您的证件进行贷款发生逾期，不良记录则会记在您的名下。丢失个人证件应及时挂失。其次，审慎为他人提供担保。因为担保意味着或有负债，会直接影响银行等放贷机构对您还款能力的评价。

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问：维护良好信用记录有哪些益处？

答：良好的信用记录可以提高贷款效率。特别是在向银行等放贷机构申请贷款和信用卡时，审批时间将会更短，手续流程更加简单。此外，良好信用记录还可以让您享受更低的贷款利率、更长的贷款期限以及更大的贷款金额。最后，如果个人的信用状况非常好且符合相关要求，则有可能获得不需要抵押的信用贷款。

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问：不良信用记录的危害是什么？

答：若个人已经有了不良的信用记录，且比较严重的话，向银行等放贷机构申请贷款和信用卡时可能会面临拒绝办理。另一方面，个人严重不良信用记录将会影响其配偶向银行等放贷机构申请房贷。

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问：常见的“征信骗局”有哪些？

答：目前，最常见的“征信骗局”就是“征信修复”诈骗。一般情况下，不法分子会通过利用个人需要“征信修复”的心理开展实施各类骗局。而“征信修复”诈骗有三种较为常见的类型，即“征信修复洗白”诈骗、“征信加盟代理”诈骗、“征信培训考证”诈骗。需要注意的是，中国人民银行多次提醒征信领域并不存在“征信修复”一说。

“征信修复洗白”诈骗主要针对失信群体。“征信修复”职业代理人通过教唆个人捏造不实理由，甚至伪造证件、制作虚假材料，或者恶意投诉相关金融机构等非法手段，以图修改不良信息，修改失败后不退款或失联。

“征信加盟代理”诈骗主要针对创业人群。部分机构或个人以征信市场需求量大，有前景为由，诱导用代理、加盟方式办理“征信修复”业务，以此骗取代理、加盟费用。

“征信培训考证”诈骗主要针对创业、就业人群和失信群体。部分机构或个人以培养“征信修复”专业人才为口号，谎称教授“征信修复”技巧或提供“征信修复师”考证服务，实则骗取高额费用或个人信息。