华龙网讯 近日，重庆市信用应用场景大赛决赛举行，马上消费金融股份有限公司（下称马上消费）获得特色奖。近年来，马上消费已累计帮助超890万信用白户创建信用记录。

我国新市民群体大约有3亿人，占全国总人口中的比重超过20%，消费潜力较强。合理推动新市民信用消费，可以有效促进消费者需求释放，助力市场活力加速恢复。

但是，部分新市民因没有贷款记录、工作不稳定、无有效抵押物等，属于“征信白户”，风险难以评估和控制，难以得到“信贷信任”，存在金融服务空白。马上消费作为重庆首家消费金融机构，坚守普惠金融初心，通过以下四个方面构建起以数据驱动、模型牵引的高效风控能力，为新市民征信白户的金融服务可得性提供了解决之策。

汇集多维海量数据源。除了直连央行征信外，马上消费也对接公安、公积金社保、运营商等数十个外部数据源，及自建数据源。利用先进的大数据处理技术，对不同的数据源进行关联处理和有效整合，多维度完善了用户的身份信息、信贷信息、消费信息、社交信息、行为信息等数据源。

打造万维智慧空间。运用数学、统计、人工智能、机器学习等科学方法构造万维数据，构建超2万个基础决策变量、10万个衍生变量，打造马上消费独有的决策智慧空间，进行深度用户洞察，实现用户全面精准风险刻画。

构建智能高效的决策策略。研发超2000风险策略集，超500个风控模型，设置灵活、可调整、多样化的业务规则，基于经典的量化方法，各类数学模型、评分、决策树方法等，构建最优风控决策策略。

打造自主灵活部署的智能决策平台。基于云和微服务的、弹性可扩展的、支持高并发的架构设计，支持亿万级数据、多场景差异化风控流程和多种规则部署，实现以数据高效决策、秒级审批、0人工干预的全线上金融服务。

通过数据驱动业务自动化管理、最优风控策略实时决策体系，马上消费实现了对征信白户的高效授信决策，令征信白户合规进入信任名单，获得消费金融服务的“入场券”。同时，征信白户获得授信贷款后，形成了借贷行为，马上消费会将相关记录报送至征信中心，形成信用记录。目前，马上消费已累计帮助超890万信用白户创建信用记录，不仅提高了新市民群体享受金融服务的可得性和便利性，更有效拉动内需、提振消费。同时，也对行业的整体信用体系建设起到积极促进作用。

另外，马上消费依托自身科技能力，在全国首创“金融科技+保险+银行”金融服务模式，通过自研的智慧养殖平台持续累计的养殖数据，为养殖户的数字增信提供数据支撑，解决养殖户无抵押物、银行不敢贷的融资难题。马上消费还注重对新市民金融知识的普及，提高识别和防范金融风险的能力，依托NLP、知识图谱等人工智能技术，自主研发了音视频呼叫中心，通过各类线上渠道，积极向小镇青年、应届毕业生、返乡创业者等提供各类网络金融教育，提升新市民的金融素养。

作为科技驱动的消费金融机构，马上消费将一直致力于为新市民提供更精细化、更有温度的金融服务，促进消费持续增长，为推动数字经济和信用经济发展贡献金融力量。