近日，重庆市信用应用场景大赛决赛举行，马上消费金融股份有限公司“推动信用消费‘新市民’增信解决方案”获得特色奖。

长期以来，部分新市民中因没有贷款记录、工作不稳定、无有效抵押物等，属于“征信白户”，难以得到 “信贷信任”，也很难享受到消费金融服务。

据马上消费相关负责人介绍，马上消费作为重庆首家消费金融机构，坚守普惠金融初心，通过汇集整合海量数据源，打造马上消费独有的“万维智慧空间”，构建起以数据驱动、模型牵引的高效风控能力，通过数据驱动业务自动化管理、最优风控策略实时决策体系，实现对征信白户的高效授信决策，令征信白户合规进入信任名单，让征信白户获得消费金融服务的“入场券”，从而有效解决“新市民”金融供给不平衡、不充分问题，让消费金融更好惠及民生。

【创新思路】

一是汇集多维海量数据源。除了直连央行征信外，也对接公安、公积金社保、运营商等数十个外部数据源，及自建数据源。利用先进的大数据处理技术，对不同的数据源进行关联处理和有效整合，从多维度完善了用户的身份信息、信贷信息、消费信息、社交信息、行为信息等数据源。

二是打造万维智慧空间。运用数学、统计、人工智能、机器学习等科学方法构造万维数据，构建超2万个基础决策变量、10万个衍生变量，打造马上消费独有的决策智慧空间，进行深度用户洞察，实现用户全面精准风险刻画。

三是构建智能高效的决策策略。研发超2000风险策略集，超500个风控模型，设置灵活、可调整、多样化的业务规则，基于经典的量化方法，各类数学模型、评分、决策树方法等，构建最优风控决策策略。

四是打造自主灵活部署的智能决策平台。基于云和微服务的、弹性可扩展的、支持高并发的架构设计，支持亿万级数据、多场景差异化风控流程和多种规则部署，实现以数据高效决策、秒级审批、0人工干预的全线上金融服务。

【场景成效】

目前，马上消费已累计帮助超890万信用“白户”建立征信，不仅提高了新市民群体享受金融服务的可得性和便利性，更有效拉动内需、提振消费。同时，也为他们培养了信用观念，对行业的整体信用体系建设起到积极促进作用。