近年来，预付消费在各行各业逐渐普及开来，理发卡、洗车卡、宠物卡、洗衣卡、培训机构会员……甚至街边的小面馆也搞起了充值。随之而来的消费纠纷也层出不穷，商家卷款跑路、实际服务与承诺不符……让不少消费者感到头痛，破坏了人与人之间的互信基础，严重打击社会消费信心。

针对这些乱象，重庆给出了新鲜的方案。3月16日，重庆两江新区上线首个预付消费监管“一件事”应用“渝付码”，管理系统根据信用等级对入驻商家进行赋码，消费者扫码进行预付消费后，资金会先进入商家在银行开设的监管账户，消费成功，银行再把相应款项转入商家的结算账户，首批共有14家银行参与试点。

预付消费的卡点，一方面在于“难知”：很多消费者，在商家猛烈的宣传、邀约以及折扣优惠下，脑一热就匆匆交了预付款，对企业信誉和经营状况不够了解；一方面在于“难追”：很多预付消费服务，没有规范的合同签订形式，只有口头承诺，一旦遇到纠纷很难取证；像理发店、餐厅这种充值金额不高的店，可能需付出的时间与精力大于维权所得，消费者难免会打“退堂鼓”；如果是经营不善，即使把经营者追回来，也拿不到钱。

“渝付码”系统的设计，完美对准问题的要害。备案登记和赋码机制，保障了消费者对于商户的知情权；每个操作都有数字留痕，化解了维权取证上的困难；而资金进入监管账户而非结算账户的设计，则从根本上杜绝了“卷款跑路”的可能性。监管账户只是起到了资金代管的作用，商户为消费者持续服务提供的合同仍然生效，客观上来说，能满足商户通过预收费获取固定客源的诉求；作为一个政务系统开发的应用，加入“渝付码”，商户也相当于拿到了一个公开的信用认证。

但在市场经济中，不少经营主体，会有提前使用一定额度流动资金的需求，代管无疑会影商家的这一正常需求，又该如何解决？是否可以设计与之匹配的金融工具，根据商家的实际经营数据、交易流水等信息，为经营者搭建低利率的金融产品，为商家的现金流形成补充？这或许是下一步值得思考的问题。

通过业务流程重塑、数据贯通共享，“渝付码”实现了政府公共数据、经营消费数据、金融监管服务数据融合，巧妙化解了我们生活中的痛点，这正是数字赋能社会治理的生动写照，彰显数字重庆大有可为。

期待“渝付码”在两江新区的试点逐步开花结果，动员更多诚信守法的商家加入到平台，最终形成更为丰富的经验，向全市推广，不断形成更好的消费环境，激发城市消费活力；也期待在数字重庆建设的大背景下，重庆不断开拓智慧治理的新路径，从“小切口”进入“大场景”，不断满足人民群众对美好生活的向往。

作者：杨金行