华龙网讯 “东中西协调、南北兼顾、江海陆边联动”我国21个自由贸易试验区（下称“自贸区”）及海南自由贸易港，形成了覆盖东西南北中的改革开放创新格局。

总的来看，我国自贸区基本完成了“由点到线、由线及面”的全方位布局，引领对外开放和深化改革方面发挥重要作用。

由于各自贸区所处的发展阶段、地理区位不同，承担的职责使命也有所不同。

值得一提的是，川渝两地自贸试验区地处内陆，有别于我国沿海地区，传统银行融资模式难以全面有效满足自贸试验区内企业的资金需求。

为此，川渝两地银行保险机构在深化金融改革、扩大金融开放上不断先行先试，开展了一系列有益探索。

近日，川渝两地的金融监管部门收集整理了两地84家银行保险机构共计187个服务自贸试验区金融创新案例。经多轮研讨论证，并在征求两地自贸办意见基础上，优选出实践证明比较成熟、具有较高推广价值的8个典型案例。其中，包括了进出口银行四川省分行、工商银行重庆市分行、农业银行四川省分行、中国银行四川省分行、建设银行重庆市分行、成都银行、重庆银行、太平洋财险重庆分公司。

具体来看，上述金融创新案例中，重庆有3家银行和1家保险公司入选。

创新金融服务 “一单制”助力运贸企业提质增效

工商银行重庆市分行开展西部陆海新通道“一单制”进口信用证业务，深化铁路运输单证金融属性探索。

随着西部陆海新通道建设的顺利推进，通道体系内外资、外贸、物流等经营主体凭铁路运输单据办理结算、融资的诉求日益迫切。

因此，工商银行重庆市分行结合西部陆海新通道沿线跨境商贸特色，开展铁路提单融资、铁海联运“一单制”提单融资等金融服务创新。

2022年4月20日，工行重庆市分行成功为某运贸企业开立首笔西部陆海新通道“一单制”进口信用证。同时，该业务是以某运贸企业为载体实施的“运贸一体化”项目首批试单。

从创新角度来看，“一单制”进口信用证是指跨境贸易的进口商将货代公司签发的多式联运“一单制”提单作为动产交付依据以及信用证项下交单单据，向银行申请对外开立的进口信用证。

多式联运“一单制”通过采取“海陆”+“铁路”联运模式，全程实现了“一箱到底、一次托运”的无缝衔接，实现了“门到门”服务。同时，还避免了传统运输中的单证交接和货物换装，有效提升了物流效率，为培育铁路运输单证融资功能、降低企业金融服务准入门槛及综合成本提供了业务基础。

从应用价值来看，工行重庆市分行针对通道运输主要涉及的铁路运输、铁海联运等方式，持续深化铁路提单物权化探索，以及铁海联运“一单制”提单数字化、信息化建设，能够更好服务实体经济，有效提升通道物流规模化、集约化水平，降低通道物流成本。

该业务有利于银行把握“一带一路”陆上跨境贸易金融领域机遇，更好服务国内国际双循环相互促进的新发展格局。

创新数字提单融资模式 出口贸易企业可获短期融资

建设银行重庆市分行开展中越班列陆海新通道“一单制”数字提单出口融资业务，探索赋予多式联运单证物权凭证功能。

建行重庆市分行深入参与物流金融创新，高质量服务涉外企业发展，依托与陆海新通道运营有限公司“陆海链”平台进行合作，积极探索赋予多式联运单证物权凭证功能。

2022年3月，建行重庆市分行成功为重庆市某制造业出口企业办理中越班列首笔跨境“一单制”多式联运数字提单融资业务。

从创新角度来看，由于传统的铁路运输单证以纸质运单为主，流转时间长，流转效率较低，为客户办理银行结算和融资带来不便。业务由陆海新通道运营有限公司基于客户真实的出口贸易背景，通过“陆海链”平台在线签出跨境“一单制”多式联运数字提单并进行线上流转，由建设银行重庆市分行根据该数字提单为客户办理短期贸易融资。

“陆海链”平台可实现数字提单签发、流转等核心功能。通过区块链技术，有效解决传统纸质单据易篡改的业务痛点，单据的真实性更有保障；通过数字化的方式，提升单据流转效率，境外收货人能更早取得提货凭据；可实时跟踪全流程的物流信息，便于企业及金融机构及时了解货物最新动态。

从应用价值来看，上述业务主要参照海运提单下金融服务进行创新实践，通过将风险可控的多式联运数字提单作为结算和融资可接收的单证，为出口企业提供短期贸易融资。

目前，该业务模式已实现常态化运营，后续可推广惠及更多的出口贸易企业。该业务是“陆海链”平台“一单制”数字提单在贸易金融领域的首次应用。

同时，也是建设银行重庆市分行在同业中率先落地。该业务的成功落地，不仅有效提升了通道出口企业服务效率，为金融支持西部陆海新通道建设贡献了金融力量，更为支持自贸试验区内探索陆上贸易规则提供了实践经验。

创新智能融资解决方案 “通道e融”破解出口企业资金难题

重庆银行落地全国首笔西部陆海新通道纯线上信用产品“通道e融”，强化金融服务陆海贸易质效。

据了解，重庆某汽摩制造企业主要资产为机器设备，较难获得银行信贷支持，出口货物存在一定账款，时常因应收账款未及时收回导致进货资金紧张。

重庆银行自贸区分行了解企业情况后，向企业详细介绍了“通道e融”产品，客户当场拿出手机进行了业务申请，实时获得300万人民币的授信额度，高效、便捷地解决了融资难题。

从创新角度来看，“通道e融”是重庆银行研发的基于跨境金融服务平台权威数据、专为依托陆海新通道出口的企业打造的线上化、智能化融资产品。

其优势体现在“两化”——线上化与“池”化，企业通过重庆银行手机银行APP“通道e融专属入口”，实现“线上申请、线上测算、线上签约、线上放款、线上还款”全流程5环智慧融资；突破传统出口押汇“逐笔操作、一一对应”的局限，在授信总额度内，出口应收账款动态入池，获得融资。

同样的，也体现在“两+”——区块链+大数据与信用+风险缓释。平台获取出口收汇数据在内的企业跨境交易信息，行内大数据风控平台获取税务、征信等信息，实现精准企业画像和授信额度测算；对客端形式为信用贷款，但有多种风险缓释措施，包括质押管理、信保投保、门槛准入等。

从应用价值来看，该产品是运用区块链、大数据技术，对依托西部陆海新通道出口的企业量身打造的线上智能化纯信用专项融资产品，免去沿线出口企业繁杂的线下申请流程，强化金融服务陆海贸易质效，持续为金融支持西部陆海新通道建设蓄力赋能。

创新保险服务 “专享赔”保障国际货运风险及理赔

太平洋财险重庆分公司服务“专享赔”全周期风险管理及理赔服务试点业务，有效满足国际货物运输风险管理及理赔服务需求。

2016年，太平洋财险重庆分公司首次为渝新欧（重庆）物流有限公司办理出口铁路货运保险业务，提供国内—阿拉山口—中亚—欧洲的全长约11179公里的铁路货运风险保障服务。截至2023年11月，累计提供超过2800亿元的风险保障价值。

从创新角度来看，太平洋财险重庆分公司提出“专享赔”货运畅享理念，以专业的队伍、管理、资源和技术为基础，提供全周期风险管理和理赔服务。

在运输前，追加战争险种，增加45尺保温集装箱运输，扩展保障范围；在运输中，运用北斗卫星系统实时追踪货物位置、时间和状态的功能，实施风险监控；在出险后，利用“专享赔”平台的自助上传、在线指导、自助查勘等功能，已有67%的案件实现线上处置，开通预赔付通道，提升理赔效率，在资料齐全的前提下，确保大案可在10个工作日内结案。

这一系列创新举措保障了“中欧班列（渝新欧）”的市场份额占比保持在全国前列，提升了班列运行时效，平均运输时效同比加快了3—4天，客户交货周期平均缩短了15%。

从应用价值来看，该业务解决了国际货物运输中的风险管理和理赔服务需求，为川渝地区经济建设和保险、运输行业的发展提供了有效的参考案例和试点经验。

针对“中欧班列（渝新欧）”的特殊需求，创新性地推出了附加盗抢风险责任产品和货物陆运一切险附加战争条款，扩展了保险范围，提高了货运的安全性和可靠性。通过简化理赔流程、开启绿色通道、聘请专业的海外代理人参与案件处理等措施，积极探索保险服务新模式，为“中欧班列（渝新欧）”提供了强有力保障，也为整个川渝地区的建设和经济发展注入了新的活力。

重庆金融业持续在拓展制度创新先行先试的广度和深度，丰富自贸政策应用的场景等方面做出努力，使金融服务实体经济功能不断增强，以支持重庆自贸试验区高质量发展。