华龙网讯 党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”，到2023年中央金融工作会议要求做好普惠金融等“五篇大文章”。十年间，我国普惠金融服务体系日益完善，金融服务的覆盖面、便利性显著提升，银行客户的获得感、满足感持续增强。这期间，邮储银行重庆分行立足资源禀赋，发挥自身优势，躬身入局，挺膺担当，加强重点领域和薄弱环节的金融支持，探索出商业可持续的普惠金融发展道路。

普惠基因根植邮储银行血脉

2007年，邮储银行重庆分行挂牌成立，定位于服务三农、服务中小企业、服务城乡居民，普惠基因已深植血脉。该行秉持“人民邮政为人民”的初心使命，依托“自营+代理”独特运营模式，拥有近1700个营业网点，38个区县全覆盖，其中70%在区县以下地区，服务客户超过2300万户，填补了27个乡镇的金融服务点空白，有效满足基础金融服务。

该行以“普惠城乡，让金融服务没有距离”为发展理念，资产业务从开办小额贷款起步，到成立三农金融部、小企业金融部，组建三农金融事业部、普惠金融事业部，普惠金融服务迅速向体系化、专业化转型。同时，该行将大量金融资源投向小微、农村、低收入人群、特殊群体等领域，近十年，已累计向小微企业和个体工商户投放贷款超过1813.46亿元。涉农贷款、普惠型小微企业贷款占总体贷款规模的比重均居国有大行前列。

积极探索形成邮储发展特色

深耕重庆16年，邮储银行依托资源禀赋，聚焦普惠金融重点领域，着力破解供给不充分、运营成本高、风控难度大等堵点难点问题，逐步探索出具有邮储特色的普惠金融模式。

在服务体系方面，邮储银行重庆分行已形成以乡村振兴及普惠金融服务管理委员会为统筹，三农金融事业部（乡村振兴金融部）、普惠金融事业部（小企业金融部）为主体，三农金融和小微金融服务专营团队为触角，总分联动、上下合力、邮银协同的普惠金融服务体系。

在服务产品方面，该行聚焦小微企业融资需求分散、金额小、需求急等特点，创新推出“小微易贷”线上贷款，构建起发票e贷、工程企信贷等12类贷款体系，截至2023年末，贷款结余33亿元。该行不仅深耕区域特色产业，推出肉牛、辣椒等31个产业链信用贷以及船舶抵押贷等特色产品，还以票据贴现、债券投资等满足乡村振兴多样化融资需求，2023年办理“乡农e贴”1863万元、投资三农金融债2亿元，创新“乡村振兴贷-见贷即保”涉农担保贷款结余2亿元。

在服务模式方面，该行创新银担融资新模式，推出小微担保线上业务，满足500万以内小微企业增信融资需求，创新主动授信模式，提高信贷可获得性，主动授信贷款余额近10亿元；积极参与“1+5+N民营小微企业和个体工商户金融服务港湾行动”，建成金融服务港湾39个，覆盖全市33个区县；稳步推进信用村农户普遍授信，累计评定信用村6750个、信用户23.94万户；密切协同邮政重庆分公司，合力破解农村地区“融资难、销售难、物流难”问题，惠农合作项目累计放款12亿元，服务客户3968户。

在数字化转型方面，近年来，该行结合农业农村金融需求变化和金融科技发展趋势，以数字化运营降低服务成本、提升服务效率。截至2023年末，该行极速贷、E捷贷等线上渠道放款达78.88%，累计授信线上信用户贷款21361户12.18亿元；推进“邮储·移动5G+”涉农融资服务项目为39户农户贷款超2000万元；电子保函授信、开函实现全流程线上操作，办理时长缩短至最快2小时；借助“信易贷·渝惠融”“长江渝融通”等平台数据，提高白名单触达率和转化率，为客户提供精准融资服务。

在服务城乡居民方面，该行持续做好惠民资金代发，每年代发养老金、财政补贴接近4000万笔，金额600亿元，服务社保养老客户500多万户；开展“邮好生活不服老”活动，为老年人开设智能手机课堂，累计触达3000万人次；开展“乡村加油购车季”活动，支持县域地区居民购车消费等需求，投放贷款119.41亿元；建设移动支付受理示范县，推动邮惠付、云闪付、数字人民币等下沉县域市场，数币个人钱包达345万个，规模列全市同业第一位、占比34.42%。

担当大行责任做好普惠金融大文章

发展普惠金融体现金融工作的政治性和人民性，是银行业的政治责任和使命担当。邮储银行将深入落实党中央、国务院部署，不断发挥普惠金融基因和资源禀赋优势，以邮储“渝”系列金融服务，持续做好普惠金融大文章，助力新时代新重庆建设。

一是坚持金融助农，持续下沉深耕。该行将继续发挥网络优势，以“渝见希望”产品服务，着力打造邮银协同生态圈，围绕村、社、户、店等客户群体，深化融资E惠农合作项目，推进对家庭农场、农民合作社的金融精准服务；围绕现代化农业发展，实施主办行培育行动方案，加大农村基础设施、高标准农田建设和农业龙头企业授信支持；围绕全市农业“3+6+X”产业链，与地方产业经营周期、客户融资需求相匹配，创新乡村特色产业群链式产品，提供“商流+物流+金融”系列特色服务；深化三农金融数字化转型，精准画像、精准推介，提供小额度、广覆盖、纯信用的信贷产品；持续做好金融定点帮扶、消费帮扶，通过“产业引领+能人带动+金融帮扶”“党建+金融”，打通农村普惠金融服务梗阻。

二是聚焦金融向实，持续增量扩面。该行将面向广大小微企业和个体工商户金融需求，以“渝见梦想”“渝见未来”产品服务，构建“1+N”经营与服务新体系，通过生态圈、产业链和邮银协同延伸服务半径；通过打造线上化产品、数字化运营、智能化风控，将金融服务与生态场景有效对接，赋能生产、交换、消费、流通领域；用好“渝企金服”“金渝网”等平台，以数字生态破解小微企业融资的信息不对称难题，建立名单内企业快速对接机制；积极推进金融链长制，搭建产融生态平台，创新“链”式金融服务；聚焦专精特新及科创企业等“中型偏小”客群，以园区、核心企业为抓手，加强行业、政策研究，组建专业服务团队，创新开发科技产业链，持续强化“U益创”品牌，以主办行模式“扶早扶小”，陪伴客户共同成长。

三是坚守金融为民，持续利民惠民。该行将以“渝见幸运”“渝见幸福”“渝见美好”产品服务，聚焦城乡居民投资消费，打造专属服务；加大信用村建设力度，开展整村开发、普遍授信，建立“信用+信贷”的服务乡村振兴和支农惠农体系；持续建设普惠金融基地，将金融服务融入更多农业农村生产场景；全面加强城市地区线上线下全渠道体系建设，打造“普惠+专属+特色”金融服务，有效满足创业就业、生产经营、财富管理等需求；针对新市民、老年人、特殊群体等，提供特色金融服务，配套金融基础设施，解决急难愁盼问题。

四是树立底线思维，统筹发展和安全。一方面，该行将持续深化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，适度提高普惠小微、涉农贷款等风险容忍度，正向引导尽职免责、应免尽免。另一方面，该行将坚持稳健审慎风险偏好，把好客户准入、风险源头；用好行内“金睛”系统，强化数字风控和系统刚性约束；推行审查审批、贷后管理集约化，持续做好风险排查和管控。

新时代、新征程。邮储银行重庆分行将贯彻落实党中央决策部署和重庆市委、市政府及监管部门要求，坚守初心使命，担当大行责任，以新实践、新作为，奋力书写普惠金融大文章，为新时代新重庆建设贡献邮储力量。

（作者系中国邮政储蓄银行重庆分行党委书记、行长李国炉）