案例信息

W女士，62岁，无儿无女。妹妹事业有成，想为W女士规划养老生活，看上了保险公司一款年交30万元的分红型年金保险。

保险代理人秉持诚信为本的销售原则，明确告知两人关系已超常规投保，且W女士年龄也不小，不确定身体健康状况是否良好，保险产品是否适合。为充分保障投保人、被保险人的利益，保险代理人主动收集相关资料向公司申请保险核保前置。

案例小知识

核保前置：部分保险公司针对核保内容复杂、保单风险较高的投保件制定的一种投保方式。保险代理人可先提交投保申请，待公司出具核保结论后再与客户签署投保单、扣取保费。不仅提高了工作时效，节省了客户时间，也充分保障了消费者的权益。

目标客户适当：保险投保前新增消费者适当性评估环节，通过填写适当性评估问卷，结合风险认知、风险偏好、风险承受能力等因素将目标客户分类，匹配适当类别的产品。我公司客户投保一年期以上的人身保险前均需填写需求分析问卷。