以数字金融助力 建行重庆市分行打造“信易贷”服务乡村振兴新模式
2024-07-25 11:45:35 来源: 华龙网 听新闻
华龙网讯 说到融资难、融资贵,一般会想到的是企业,很少会想到乡村的农户。传统信贷业务模式下,由于程序复杂,材料要求较多,等到贷款办下来,也许早就过了农业种植期和收割期。如何更好地链接农户融资需求和银行端供给,以信用数据赋能乡村振兴,将金融活水引流到广大乡村,一直是建行重庆市分行在服务乡村振兴道路上的坚定目标。
信用数据+金融科技,让“数据多跑路,农户少跑腿”
过去,农户数据孤立、分散的特点使银行在数据赋能农户信贷方面很难发力。近年来,重庆市发展和改革委员会、国家金融监督管理总局重庆监管局联合打造了“信易贷·渝惠融”平台,以信用信息共享与大数据开发应用为基础,充分挖掘信用信息价值,破解银企信息不对称难题。特别是为扎实推进涉农信用信息共享应用,帮助银行搭建授信模型,重庆市发展和改革委员会对接各方政务数据,牵头归集并治理了原先孤立、分散的涉农数据。与此同时,建设银行着力打造“1211”乡村振兴综合服务体系,通过金融科技赋能普惠金融取得了良好成效,尤其在农户贷款方面,创新推出了“裕农快贷”系列产品,实现农户贷款申请、审批、支用和还款全线上化操作。
建行重庆市分行积极对接重庆市发展和改革委员会,在国家金融监督管理总局重庆监管局、人民银行重庆市分行等相关部门的指导下,于2023年5月成功创新“裕农快贷—信易贷”信贷产品,并率先在重庆云阳实现试点落地。截至目前已在重庆9个区县实现业务推广,累计授信超过1亿元,支持农户超过1000户。今年4月,国家发展改革委在重庆云阳召开“统筹融资信用服务平台建设全面提升“信易贷”工作水平”全国现场会,建设银行受邀作为唯一一家推动“信易贷”支持乡村振兴领域的银行机构做了专题发言,建行模式得到认可和推广。
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信易贷+智慧农业,助力重庆生态特色产业发展
自“信易贷”业务落地以来,建行重庆市分行积极支持全市优势特色产业发展,积极把握“智慧农业·数字乡村”建设机遇,加大与区县榨菜、花椒等涉农大数据平台对接,持续完善信用数据,发挥数据引流作用,助力区县培育壮大“一主两辅”乡村产业。目前,已通过“裕农快贷”系列产品为重庆市柑橘、榨菜、花椒、柠檬、肉牛、茶叶等近10个优势特色产业累计发放贷款超过5亿元。
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信易贷+榨菜“产业大脑”精准触达农户贷款需求。涪陵榨菜是世界三大名腌菜之一,传承百年、香飘万里、享誉世界,已发展成为重庆市农业农村经济中产销规模最大、品牌知名度最高、辐射带动能力最强的优势特色支柱产业,是全国青菜头最大产区,全国约52%的青菜头产自这里。目前,涪陵区已初步建成榨菜“产业大脑”平台,定期将种植地址、预计产量、销售价格等信息归集到“信易贷·渝惠融”平台。2024年初夏,第一批腌制的青菜头即将出窖。“今年的青菜头产量特别好,我比去年多腌制了100吨。”涪陵区松坪村的榨菜腌制加工户王师傅开心地说到。腌制青菜头一直以来是涪陵的特色农产品加工产业,下游主要供给享誉全国的涪陵榨菜。“这几天萝卜和豇豆的价格比较合适,我准备收一些来加工,但窖池里的腌菜头还没有卖出去,手里差点资金周转”,正当王师傅发愁时,朋友向他介绍了榨菜“产业大脑”平台和建行“裕农快贷—信易贷”业务。王师傅随即在榨菜“产业大脑”平台发布了自家经营的榨菜信息和融资需求,建行涪陵工作人员获取信息后,现场指导他申请了“裕农快贷—信易贷”,并很快为他申请到了10.3万元的贷款。“有了银行借的钱,再加上我的腌制技术,今年的收入肯定差不了!”王师傅的话语中充满了对未来的期盼。
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信易贷+花椒大数据平台为农户增信提额。江津是“中国花椒之乡”,种植花椒历史悠久。“江津花椒”先后被认定为“地理标志产品保护产品”“农产品地理标志”和“地理标志证明商标”,成为重庆农业重要名片之一,入选中国农业品牌目录。近年来,江津区利用物联网、大数据、AI智能、5G等现代信息技术,打造出一套具有江津区特色的花椒大数据平台,已收集全区7万余户椒农种植和重点收储企业信息,实现花椒全产业链的智慧化生产和数字化管理。6月的江津区先锋镇,青花椒的香气弥漫在沃野田畴。老张是先锋镇的一名花椒种植农户,怀着对花椒种植的热情和期望,老张希望逐步扩大种植规模,提升产量,成为当地的种植大户。在与江津区发改委、农委的沟通交流中,老张获悉了建行推出的“裕农快贷—信易贷”产品,正好可以解决他购买种苗和设备遇到的资金难题。详细了解政策后,老张抱着试试看的想法通过建行“裕农通APP”申请信易贷业务,仅几分钟便获得初始贷款额度5.6万元,快速便捷的申请流程,给老张带来了小惊喜,随即联系了建行江津支行工作人员希望提升贷款额度。在仔细了解老张的花椒种植情况后,建行工作人员及时对数据进行补充,并提示老张重新申请贷款。老张的贷款额度一下提升到了12.5万元。老张高兴地表示,“这下够了!建行为我们普通农民贷款方便又好贷,以后再也不用跑到城里现场去办了,今后的日子更好过了!”据悉,江津花椒大数据平台将于近期与发改委“信易贷·渝惠融”平台对接,届时,老张申请贷款将更加方便。
信易贷+整村授信,助力巴渝和美乡村建设
建设银行“信易贷”是依托政府归集的涉农权威数据,通过金融科技,实实在在将背后的信用数据转化为农民触手可及的贷款额度。自去年试点落地以来,建行重庆市分行持续开展模型优化、区县试点推广等工作。作为一款农户线上贷款产品,建行重庆市分行聚焦广大有产业、有需求、有信用的农户,并着力挖掘产品数据所蕴藏的价值。分行联合各级政府共同推进整村授信,以此促进农户珍惜信用,助力信用村建设和基层治理,为重庆开展巴渝和美乡村建设行动赋能,切实打造建行重庆市分行服务乡村振兴的新模式。
云阳县是全国最早试点落地“信易贷”的地区,自试点以来,建行云阳支行与云阳县发展和改革委员会多次共同组织开展“信易贷”业务整村授信宣传和推进工作,先后在巴阳、宝坪、双龙、南溪、渠马、江口、桑坪、票草、清水、路阳、农坝等乡镇发动当地村支两委基层组织,批量组织农户农企等宣传培训“信易贷”业务要点和操作流程,指导农户提升信用意识,加强信用管理,为10余个重点乡镇、六十多个重点行政村、2000余户农户预授信额度超过2亿元。累计授信农户超过500户,授信额度超过4000万元。
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据了解,通过多轮产品优化升级,信易贷2.0版即将面市。与1.0版本相比,2.0版本更加注重其经营农户的精准触达性、授信额度的合理性,与信用村建设和基层治理的结合性,整村授信的有效性,一二三产业的融合性等。全市已预授信农户213万户、预授信额度310亿元,其中批量预授信50户以上的行政村达4000余个。不论是“小生意”还是“大事业”,建行的汩汩金融活水正在润乡村,振产业中发挥着积极的作用。
近期,国家发改委、金融监管总局联合印发了《关于进一步提升融资信用服务平台服务质效深入推进“信易贷”工作的通知》,提出将进一步提升服务平台建设,加强涉农数据归集。建行重庆市分行表示,将继续以“信易贷”为有力抓手,深入贯彻落实中央精神,持续推进“五篇大文章”在县域乡村落地,助力乡村信用体系和乡村治理建设。
责任编辑:王婷婷