华龙网讯 为了促进我国小微企业、个体工商户发展，做好普惠金融大文章，国家金融监督管理总局近日印发了《关于普惠信贷尽职免责工作的通知》。

为基层银行人松绑减负 普惠信贷尽职免责新规出台

该通知的出台，将尽职免责的适用对象扩大至小型微型企业、个体工商户、小微企业主和农户等重点领域贷款。细化了免责、追责情形，切实为基层信贷人员松绑减负，解除基层信贷人员的后顾之忧，让他们敢贷、愿贷。

银行的信贷人员如果经办的贷款出现坏账，通常是会被追责的，这也导致一些信贷人员不敢向小微企业、个体工商户放款。

普惠信贷尽职免责工作是指银行业金融机构在普惠信贷业务出现风险后，经过有关工作流程，认定相关人员尽职履行职责的，免除其全部或部分责任，包括内部考核扣减分、行政处分、经济处罚等责任。

《通知》还规范了尽职免责工作机制。要求银行在尽职免责工作流程中增加“申诉”环节，并强调不得因被评议人申诉而加重其责任认定结果，推动银行畅通申诉渠道，更好保护信贷人员权益。在提高效率方面，要求尽职免责工作启动后原则上在一年内完成。对于贷款金额较小、责任划分清楚的业务，明确可批量出具尽职评议报告。

《通知》强调抓好政策细化落实。要求银行业金融机构结合自身实际，制定完善内部制度，统筹考虑履职过程、履职结果和损失程度等因素，明确普惠信贷业务不同岗位、不同类型产品的尽职认定标准，细化免责情形。要求银行业金融机构定期开展普惠信贷尽职免责工作效果评价，内部通报尽职免责工作总体情况和典型免责事例，培育尽职免责文化氛围。要求各级监管部门加强对普惠信贷尽职免责工作的引导和督促。

业内人士认为，小微企业和个体工商户是我国经济和社会发展的重要力量。金融机构基层组织和一线员工是小微金融服务的关键一环。《通知》明确了普惠信贷尽职免责的情形，减少了基层组织和员工服务小微企业和个体工商户的顾虑和压力，更好地满足小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体多样化金融需求，助力经济持续回升向好。

重庆创新金融产品和服务模式 做好普惠金融大文章

小微企业和个体工商户等普惠金融重点服务对象普遍面临抵质押物不足、增信困难、银企信息不对称等融资痛点。重庆金融业积极创新打造特色普惠金融产品和服务模式，在打通小微经营主体和个体工商户等对象的融资“最后一公里”方面进行了有益探索。

人行重庆市分行最新数据显示，2024年6月末，重庆市普惠小微贷款余额6046.4亿元，同比增长13.5%。重庆市农户生产经营贷款余额1082.5亿元，同比增长9.3%。

工行重庆市分行不断提升普惠金融的覆盖广度、下沉深度和服务力度。在解决中小企业融资和经营问题上，该行加强融资对接，加快构建“线上+线下”广覆盖的普惠金融服务渠道，畅通银企融资对接渠道，助力中小微企业渡过难关，实现稳健发展。某商圈的餐饮店老板张先生想为店铺装修换新貌，但一直苦于缺乏流动资金。工行重庆市分行在走访商圈调研时了解到了客户的需求。随即，工作人员为其办理了一笔普惠贷款，解决了店铺的装修资金难题。

截至2023年末，该行普惠小微信用贷款余额超过140亿元，贷款增速超过45%，制造业小微企业贷款占比较年初提升5.15个百分点，中长期普惠贷款余额较年初增加85亿元，小微企业首贷户增长率达到65%，累计为超过1.1万户普惠客户办理无还本续贷240亿元，实现了对重点行业、重点领域、重点群体的精准支持。

吉之汇国际农贸物流城是西南地区重要的农副产品集散地，也是永川电子商务特色名片，发挥着带动农业产业链丰富品种、提升品质的作用。为有效解决吉之汇入驻小微企业主、个体工商户融资难、融资贵问题，邮储银行重庆永川分行在对市场、商户进行深度调研后，推出“吉之汇商圈产业贷”特色产品，单户授信信用额度最高100万元，先后发放4000余万元，有力支持吉之汇入驻商家的日常经营周转难题。

深耕重庆16年，邮储银行依托资源禀赋，坚持“三大服务”市场定位，立足于倾心服务，聚焦普惠金融重点领域。邮储银行重庆分行坚持支农支小，将大量金融资源投向小微、农村、低收入人群、特殊群体等领域，成为普惠金融领域的先行者和践行者。近十年，累计向小微企业和个体工商户投放贷款超过1813.46亿元。

近年来，重庆农商行围绕中小微企业和个体工商户创业、成长、成熟等全生命周期融资需求，量身定制小微专属融资产品达30余个，切实满足不同行业、类型、发展阶段的经营主体差异化金融需求。

前段时间，重庆农商行发布的投资者关系活动记录显示，2024年度，该行将继续坚定业务转型方向，持续加大贷款尤其是小微零售贷款投放力度，推动贷款规模稳步增长。数据显示，截至2023年末，重庆农商行普惠型小微企业贷款19.73万户，较年初增加2.13万户；普惠型小微企业贷款余额达1285.16亿元，较年初增加154.77亿元，增速为13.69%。

重庆持续坚持金融服务实体经济理念，破解小微企业融资瓶颈，确保信贷资金更多地投向政策导向领域，让金融“活水”进一步激发经营主体的生机和活力，推动经济可持续、高质量发展。随着普惠信贷尽职免责新规出台，重庆小微企业获得贷款将更容易。