随着征信行业发展，征信报告的关注度不断提高，一些人动起了“征信修复”的歪脑筋。近日，重庆市民刘杰就遭遇了以损害征信为代价的“债务优化”骗局。原本正常还款的他，听从“专业人士”建议故意逾期还款，不但白白损失了一笔“咨询费”，还把自己的征信记录赔了进去，成了“信用报告上有逾期记录的个人”。记者对此展开调查，为你揭秘“债务优化”那些套路。

“天上掉馅饼”

对方称“债务优化”能省3-5万

2022年1月，刘杰通过平安普惠融资担保有限公司重庆分公司申请了一笔30万的贷款。4月初还在正常还款的他接到了一通电话，对方表示能帮助他进行债务减免，针对其自身财务状况量身打造“债务优化”套餐。

“当时老婆刚怀孕，家里经济压力蛮大的。他们说能省不少钱，反复思量后我决定试一试。”4月18日，刘杰来到位于重庆中心城区某商圈的一家法律咨询公司，签署了一份“债务优化合同”。

他告诉记者，一个叫张华的“业内人士”表示通过他们跟平安普惠交涉，能帮他减免3-5万元的债务。但在“债务优化”中需要故意逾期还款，然后公司会利用相关渠道修复征信记录。

“打水漂”

交了6000元咨询费，征信迟迟未能修复

“合同约定咨询费是1万2，我先付了6000，对方说等业务办完再结尾款。但按他们的‘建议’，我故意逾期后出现了一系列问题，征信被刮花，而且依然接到贷后电话，债务和征信并没有任何变化。”刘杰告诉记者，忍无可忍之下，他几次前往公司要求退款，但对方表示已在走“流程”不能退。

“哪有故意逾期来减免债务的！这不是搬起石头砸自己的脚么？”刘杰越想越不对劲，随后他找到平安普惠重庆分公司了解情况。客服人员告知他，这是骗局，不法分子打着“债务优化”的旗号，骗取客户钱财，搞坏客户征信，已有不少人被骗，公司正在帮助他们解决问题。

6月2日，记者和平安普惠重庆分公司工作人员陈女士及刘杰三人来到这家法律咨询机构。

交谈中，当陈女士提到“债务优化”套餐退费时，张华面露难色，表示该款项已经打入公司运营成本。

张华还安慰刘杰，逾期还款“无伤大雅”，在他们的“帮助”下，可用损伤征信的“小代价”少还一大笔钱。他说：“我们有很多成功案例！你这一单至少能省3-5万！如果不想接催收电话，你就把电话转给我们，有‘专业’人员和对方周旋。”

随后，张华按下免提打了一个电话，电话那头一位女性表示可以修复征信，一条1000块。能否保证修复成功？何时能修复？对刘杰的这些诉求，对面只撂下一句“那还是要看实际情况，最近‘风声紧’，如有需要可当面谈”便挂断了。最终，在交涉退款无果的情况下，记者一行人只得离开。

真相大白

采用“反催收”套路恶意投诉银行，名为修复实为“信用闹”

类似这家法律咨询公司的中介机构到底是怎么“修复信用”的？

中国人民银行重庆营业管理部相关负责人表示，这类不法机构其实是专业的“信用闹”，他们用的是“反催收”套路，编造理由，伪造相关材料、公章向银行提出异议申请。他们甚至会拿着逾期者相关材料，滥用金融监管政策规则，不断投诉放款银行或其他金融机构，甚至故意挑衅、激怒催收人员，录音后再恶意投诉。

“部分金融机构为了控制投诉率会被迫‘服软’，或给予更多宽限期，或减少还款利息，或协助客户申请征信复议等。这时他们就会拿着‘战果’找客户收取提成。有些机构还会让你找下家，拉更多人来了解‘债务优化’。”该负责人告诉记者。

“翻车了”

执法机构介入 彻查违规机构

6月8日上午10点，记者和市场监督相关执法人员再次来到该法律咨询机构。执法人员对其业务进行了取证，并和该公司法人赵宏谈话，向其告知了个人征信监管的相关规定，明确告知“征信修复”涉嫌违规违法。

经调查，所谓“法律咨询”只是幌子。“我们的工作就是每天打打电话，在网上用微信、QQ等工具和客户沟通。”公司一员工坦言。

在一张员工KPI考核表格上，记者看到这家公司每周会对接30-40人左右，成交3-6人，每笔成交金额1-3万上下。在公司展业夹中，写着和客户对接的相关话术，包括询问负债具体情况、有无逾期、业务收费、债务处理方案等。

执法人员张久强告诉记者，目前已拿到了公司业务相关资料，要做进一步研判甄别，如果发现违法行为将进行立案调查。

对于刘杰的信用记录，为其办理贷款业务的金融机构工作人员告诉记者，由于刘杰有两次故意逾期还款记录，已记入其个人征信报告中，从他正常还款日开始5年后，才能消除。

中国人民银行重庆营业管理部相关负责人提醒市民，如果出现个人贷款或信用卡逾期，可主动选择与银行、借贷平台等沟通协商。不要相信所谓的“债务优化”或“征信修复”。

“你交了钱不一定能办成事，个人信息还存在被泄露和转卖的风险，如果你授权或配合这类机构伪造虚假材料，可能影响个人信用，严重者还涉嫌犯罪。”该负责人说。

此事后续处理结果如何，本网将持续关注。

（为保护受访者隐私，文中名字均为化名）

华龙网-新重庆客户端 记者 吴黎帆 首席记者 佘振芳/ 文