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“征信修复”乱象治理｜小伙儿为“省钱”牺牲征信 “债务优化”实为“信用闹”-治理“征信修复”乱象

华龙网-新重庆客户端（潘雷） 小伙通过平安普惠重庆分公司申请贷款30万，却为节省费用听信一家法律咨询公司的“债务优化”广告，想通过故意逾期还款来减免债务，结果陷入“征信修复”骗局。今年6月，华龙网记者曾和执法部门一道，来到这家“法律咨询公司”取证。如今过去三个月时间，这家公司状况如何？

在“企查查”平台上输入这家公司名称，可以看到“严重违法”“自身风险2条”等信息，而在通过“天眼查”平台可以看到“该公司曾因XXXX而收到行政处罚”等字样。

华龙网信用频道联系上负责查处该公司的执法机构，了解到该市场监督管理局已于近日在国家企业信用信息公示系统上发布信息，将这家“法律咨询”公司列入严重违法失信企业名单。信息中称，执法部门已对该公司实施相应管理措施，列入期限自即日起至2025年8月25日，期满一年后方可申请提前移出严重违法失信名单，停止公示相关信息并解除相应管理措施。

今年6月，华龙网记者分别和平安普惠重庆分公司工作人员、市场监督相关执法人员两次来到该法律咨询机构。在现场，记者看到公司前台大厅墙上，悬挂有“唯律法律重庆分部”“AAA级信用企业”等牌匾。目前，该公司已人去楼空，原办公地点已被另一家企业租用。

华龙网信用频道了解到，2022年9月2日，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》经全国人大通过，自今年12月1日起正式实施。而以上案例中的公司正是打着“债务优化”的幌子，引导债务人缴费办理代理业务，或要求债务人提供本人电话卡引导逃废债，损害个人征信，加大债务人的经济负担，或教唆债务人通过恶意投诉向金融机构、监管施压以达到债务减免的诉求。

该类“债务优化“公司（反催收组织）作业流程中，有一步是让债务人购买电话卡，然后将电话卡在内的债务人个人资料寄送给该公司，该种行为涉嫌泄露个人隐私，收费后未达成承诺诉求者可视为诈骗行为，同时反诈法第十一条明确规定“电信业务经营者对检测识别的涉诈异常电话号用户应重新进行实名核验，核验未通过者可限制、暂停有关电话卡功能”。

中国人民银行重庆营业管理部相关负责人提醒市民，如果出现个人贷款或信用卡逾期，可主动选择与银行、借贷平台等沟通协商。不要相信所谓的“债务优化”或“征信修复”。凡是声称合法的、商业性的、收费的“征信修复”都是骗人的！相关机构应当遵纪守法，规范自身经营行为，禁止怂恿、教唆公民“信用闹”。同时，对于违规经营“征信修复”相关业务等扰乱市场经济秩序的行为，有关主管部门也会依法严厉打击。

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《征信业管理条例》规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地人民银行各分支机构征信管理部门投诉，也可以直接向人民法院起诉。征信异议和投诉本质上来说是一种“改正错误”的纠错机制，并非“失信后”为重塑信用而进行的“信用修复”。征信机构、信息提供者受理异议，人民银行分支机构征信管理部门受理投诉均不收取任何费用。