2021年12月，国务院办公厅印发《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》。在国家发展改革委、银保监会指导下，国家公共信用信息中心认真贯彻落实国务院文件精神，扎实推进全国一体化融资信用服务平台网络建设，信用信息共享服务中小微企业融资质效显著提升，地方各级融资信用服务平台也逐步呈现“百花齐放”格局，在加强信息整合、创新服务方式、助力解决中小微企业融资难题等方面涌现了不少优秀案例。现将部分典型案例分批发布，供各地参考借鉴。

上海：多维数据增信赋能 平台抗疫助企纾困显实效

注册于金山卫镇的上海强丰实业有限公司（以下简称“强丰”）主营果蔬种植，食用农产品销售等。疫情防控严峻形势下，强丰参与了生活物资保障工作，与政府签订了20多万份的保供物资采购合同，导致日常运作资金需求量大幅增加，出现了千万级的流动资金短缺。3月26日，强丰通过上海信易贷综合服务平台“同心抗疫 一起守沪”抗疫专区，选择上海农商银行中小微企业“战疫直通车”的“商e贷”产品，线上扫码提交了融资担保需求。由于时间紧迫，上海信易贷综合服务平台联合受理行上海农商银行分支机构金山支行、区财政局启动了疫情期间信贷绿色通道，对强丰信用状况精准“画像”，显示其信用良好、经营状况向好。农商行金山支行3月28日即线上讨论，于4月2日发放了1000万元贷款，满足企业疫情期间资金需求，助力企业稳产保供。

上海“信易贷”平台立足“信用、公益、便捷、安全”的基本定位，利用多层级多维度公共信用信息增信赋能，双向对接金融机构和信贷主体，助力解决中小微企业融资难、贵、少、缓问题，并形成一系列创新服务探索。

一是探索了多元汇聚、联接融合的数据共享机制。统筹集成国家平台数据、兄弟省市共享数据、本市工商登记、税务行政处罚、法院判决、限制高消费令、失信被执行人等8千余项信用数据、各区和园区及第三方的特色数据。积极探索跨区域数据，以及公共信用数据和社会数据的联接，形成范围广泛、维度丰富并不断扩充的信用信息“数据池”，支撑中小微企业增信赋能，满足企业信用综合评价、金融机构风控建模等业务需求。

二是探索了供需对接、信用赋能的融资生态体系。搭建多样、普惠、便利的信贷产品池。优选上线719款信贷产品，涵盖企业经营、个人经营、消费和涉农等多个类型，支持抵押、质押、保证、无担保等多种方式，方便用户自主搜索、筛选、排序，可实现“一键授信、一键放款”。目前，纯信用、纯线上、秒批秒贷等特色产品占比近60%；平均放款耗时不超过3天，平均利率低于5%，贷款额度最高可达3000万，最长期限可至20年。同时，还搭建了中介服务模块，提供政府政策和第三方机构服务展示渠道，形成政、银、企、信、担多方互动的良好生态。

三是探索了安全可控、服务创新的系统支撑方式。引入隐私计算等技术，建立“数据模型实验室”，建设指标库、样本库、模型库、算法库，有力支撑金融机构配置和验证模型参数，极大压缩了贷款产品开发的成本和周期。目前已有23家银行通过实验室训练模型1800多次，支持创新产品超30个，显著提高银行整体信贷风控水平。

大连：探索公共信用数据和金融数据融合赋能企业发展“新路径”

“过去申请贷款都是填完一张张报表后等待层层审批，现在利用‘工信e贷’，通过二维码扫描当时就可知道企业授信额度，然后通过手机银行申请，从申请到放款不到5个工作日，‘工信e贷’真是及时雨！”大连市柏盛源科技有限公司财务主管付万言说道。

该企业是一家专注于轴承振动分析及智能算法的高新技术企业，也是辽宁省雏鹰企业。因研发费用投入大，盈利回款慢，企业面临经营资金短缺，急需融资支持。今年3月，该企业法人通过大连市“信易贷”平台了解到，“工信e贷”产品是基于企业多维度信用数据和多年诚信经营表现的线上信用类贷款产品，具有主动授信、一键知信、线上操作、用券降息的特点，通过平台扫码进行额度测试并提交了融资申请。工商银行接收到客户申请后，第一时间与客户取得联系并详细了解需求情况，同时开辟绿色通道，以非接触远程服务方式与客户进行线上对接，向企业发放138万元信用贷款，解决了企业营运资金难题。

大连市在创新推进“信易贷”工作，以信用数据赋能企业发展方面取得重要突破，得益于扎实的数据基础、先进的平台技术、创新的工作模式。

一是强抓信用信息归集共享应用。公共信用信息实行目录式管理，已覆盖至全市52个部门11750项信用信息，包括五险一金、水电气、物流快递、合同履约、社会舆情等信息，基本实现全域全覆盖。科学运用“数据安全屋”“同态加密”等技术，对信用信息进行脱敏和加密处理，运用联邦学习模式开展基于公共信用信息和金融信息的联合建模，推动实现了跨领域信息“可用不可见”的安全应用。反复开展信用评价模型测试和训练，打磨更加合理的评价计算方法，并结合传统信贷业务规则，确定为企业授信的全新策略。

二是全面优化信贷服务模式。通过主动为企业授信解决“融资难”问题，企业无需抵押担保、无需提交材料即可凭模型估算授信金额，获得预授信额度的企业提交申请即可获得贷款，目前推出的“工信e贷”产品为全市中小微企业预授信总额达110亿元左右；通过建立便捷申贷流程解决“融资慢”问题，依托“信易贷”平台，将政银联合建模的测算功能嵌入到银行手机APP，为企业提供在线测额、在线申贷、在线获贷的全流程线上服务，线上申贷最快24小时内到账；通过深化信用数据应用解决“融资贵”问题，在大连市“信易贷”平台内推出市场化“数字信用券”，为信用良好的企业提供贷款贴息服务，企业凭券可在“工信e贷”产品中享受降息20BP优惠，年利率最低可达3.7%。

三是加强多维监管。在贷前，建立非公开信息授权共享的工作机制，在大连市“信易贷”平台政府端监测金融机构在开展信贷业务中是否合法合规地使用信用信息，保障企业信息安全。在贷后，监测获贷企业公共信用异动情况，为金融机构进行风险预警，提示加强风控管理，进一步完善信用监管机制，形成信用监管和信用服务闭环。

青岛：以“全景画像”为企业融资增信赋能

近年来，青岛市聚焦银企信息不对称带来的中小微企业融资难问题，创新搭建“信易贷”平台，以信用信息为核心，从政府端、数据端、需求端和银行端发力，形成了“企业提需求、政府出政策、部门推名单、平台增信用、银行放贷款、多方担风险”的全链条融资服务体系，针对疫情影响，还上线“抗疫专区”，助企融资成效显著。截至2022年7月底，平台累计助力10000余家企业获得融资超900亿元。

青岛“信易贷”平台归集了80余类涉企信用信息，全面、客观地构成一整套“企业生命体征指标”，以“全景画像”为企业融资增信赋能，助力金融机构全流程风险把控，有效缓解了“企业融资难、银行放贷难”两难困境。

今年3月，辖区一家主营婴幼儿食品的企业-青岛明月海祥营养食品有限公司因订单增多，亟需1000万元的资金。由于成立时间不久（2019年），厂房又是租赁的，无法提供抵质押物，从银行难以贷到款。后来，该企业通过“信易贷”平台向招商银行青岛分行提出贷款申请。因适逢青岛西海岸新区疫情管控趋严，银行审批人员实地调查不便，经企业授权后，通过平台查询了该企业的收入、利润、资产负债率等关键财务数据以及用工人数、公积金缴存、知识产权等经营信息，认为企业虽然经营年限短、资产较少，但用工人数稳定、资产负债率在合理范围且缴税及时，基本面稳定向好，最终给予了该企业1000万元无抵押纯信用贷款。

“信易贷平台不仅降低了我行尽调成本，还提高了审贷效率，而且及时缓解了企业的资金压力，形成了互利共赢的局面。”招商银行青岛分行相关负责人介绍。

长沙：“信易贷”平台让企业免去跑部门打证明之苦

“我们是一个科技型的企业，这个流动资金贷可能适合我们。”湖南宸瀚科技有限公司负责人曹源打开手机，扫一扫长沙信易贷平台二维码，一下锁定了需要的金融产品，长沙银行当天就上门来核实信息，给公司发放了500万元贷款，贷款利率4.2%，享受了贴息补贴，解了公司的燃眉之急。

长沙市按照“政府搭建平台，平台聚集资源，资源服务企业，企业收获发展”的建设思路，为中小微企业和金融机构打造高效便捷的线上对接新渠道，加强金融对实体经济发展的支撑力，加快高质量发展。

一是减少审核材料。没有平台之前，企业申请融资需向银行提供不动产登记、用水用电情况、税收征收明细等材料。使用平台后，银行根据企业授权，通过平台可获取企业相关信息，形成信贷所需的信用报告，免去企业跑部门、打证明的麻烦。

二是减少办理时间。创新推出“倒计时”放贷模式，限定银行从响应融资需求到放款全流程的办理时间，使抢单、贷前调查、授信、放款等环节以“倒计时”方式自我加压提速，其中贷前调查、授信两个环节办理时间均比线下缩短3-5个工作日。

三是撮合银企合作。企业如在平台遇到3家银行拒绝放贷，市发改委将启动撮合服务，线下推荐业务相对匹配的银行与其开展银企合作，提高融资可得性。撮合不成功的，市发改委及时告知企业银行不予放贷的原因。企业像逛超市一样“货比三家”，优中选优；平台打破原有以银行供给侧为核心的传统模式，开发“抢单”机制，执行优惠利率，促进普惠金融的发展。对于企业用户提交的非定向融资需求，允许多家金融机构同时“抢单”贷审，比拼服务赢得客户。这一创新举措，不仅优化了信贷流程，提高了贷审效率，还大大降低了企业贷款成本，重构了金融生态。

今年以来，平台新增入驻市场主体20049家，中小微企业发布融资需求2007次，成功授信20.7亿，获贷率达56.7%。下一步，长沙市将按照《国务院办公厅关于印发加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案的通知》（国办发〔2021〕52号），进一步提升信用信息共享应用水平，深化与辖内银行合作，联合建立预授信模型并实现平台全流程放款，更好为金融服务实体经济提供支持。

广州：“信易茶商贷”为企业提供一揽子服务

“中国茶城看广东，广东茶城看荔湾”。广州芳村是全世界最大的茶叶交易中心，这里聚集了大大小小22个茶叶专业市场，茶商超过1万户。但在新冠肺炎疫情的影响下，不少茶商企业存在成交额显著萎缩、销售回款困难等问题，再加上茶商企业规模相对较小、发展不稳定，缺少抵押物和担保等因素，难以获得银行授信贷款。如何破解茶商企业贷款难的困局，促进市场的良性发展值得深思。

为贯彻落实党中央、国务院关于助企纾困的相关决策部署，加大对小微企业的支持力度，助力区域实体经济发展，广州市会同建设银行广州分行充分发挥荔湾茶叶市场特色优势，依托广州“信易贷”平台、荔湾“信易查”平台，为广大茶企量身打造推出“信易茶商贷”，并针对广州茶业协会的优质会员出台专属融资等一揽子服务方案，助力茶企再出发。

广州市荔湾区儒茶茶行获得首笔“信易茶商贷”贷款。该茶行依托广州“信易贷”平台、荔湾“信易查”小程序，线上申请适配茶叶市场内工商经营主体或个体工商户的“信易茶商贷”融资产品。建设银行客户经理通过广州“信易贷”移动客户端快速响应及时服务，从发起申报到获得批复仅用不到一天时间。贷款获批时，儒茶茶行法人正在出差途中，即成功通过线上支用了该笔贷款，及时有效缓解了企业资金周转问题。

广州“信易贷”平台专线对接市公共信用信息管理系统，积极探索广州特色的“信用+科技+普惠金融”创新应用，一方面运用金融科技手段，充分发掘涉企信用数据信息价值，推动信用价值转化为信贷价值。另一方面持续加强信用数据创新应用，与银行机构联合研发“信易茶商贷”“电力信易贷”“餐饮信易贷”等具有行业特色的专属信贷产品，构建“信易贷+”产品矩阵，精准解决企业的准入和授信问题，持续强化信用赋能效应，助力破解中小企业融资难、融资贵问题。

嘉兴：探索“135赛马对接”模式 平均放贷时长大大缩短

浙江贝托传动科技有限公司成立于2018年，经营范围包括传动设备、减速机、电机、减速机应用产品及齿轮零部件、机器人系统及配件的研发、制造、销售，2021年公司销售收入超4000万元。今年1月，公司与某知名公司签订长期合作协议，订单量增大、质量要求高。为扩大生产，企业急需一笔资金用于扩建新的生产线。然而，由于企业还处于初创阶段，租赁的厂房无法抵押，机器设备资产价值也仅1500万元，无法在银行取得足额的流动资产。

企业在了解到嘉兴市“信易贷”平台整合了各家金融机构信易贷产品后，通过平台了解比对，最终选择农业银行相关科技金融产品，通过“企业一键申请”提交融资需求申请。农行平湖支行在收到融资需求订单后，第一时间安排受理，通过平台快速了解到企业经营财务情况和信用状况较好、发展前景广阔后，立即上门实地走访对接，进一步压缩审贷周期，加快放贷流程，最终给予企业授信额度1000万元，目前已发放650万元，利率4.15%，及时帮助企业解决融资困难。

嘉兴市“信易贷”平台通过共享发改、经信、科技、商务、燃气等各部门的信用评价关键信息以及各部门数据交叉验证形成的企业信用画像，大幅提升小微企业经营财务情况透明度，帮助银行快速了解企业，建立抢单机制，并联动全省“贷款码”系统，实现“当天安排客户经理、3个工作日内联系申请人、对符合条件的市场主体5个工作日内完成授信审批手续”的“135赛马对接”高效运作模式，平台成立至今实现平均放贷时长4.8天，放贷实现加权平均利率4.75%，低于全辖小微企业加权平均利率31个BP，有效提升了金融机构服务效率和政府机关的服务效能。