重庆闻誉乐婴幼儿用品有限公司总经理周燕潔

　　巫山凌志电器法人、重庆越界影城董事长张智

　　十年前，重庆乃至全国都还没有小微企业的概念，那时这个群体大多被称为“个体户”。直到2008年底，民生银行首次提出“小微金融”概念，开启了国内金融服务“微”时代，“小微企业”与“小微贷款”跃身中国现代金融史的舞台。

　　彼时，大批民生人开始在重庆的各个商圈奔波，走入一个个行业，走访一家家商户。企业主们陆陆续续拿到来自民生银行的贷款，这些不到200万元甚至只有几十万元的小额贷款，对他们而言，意义重大。

　　十年后的今天，民生银行重庆分行已累计发放小微贷款超过900亿元，“贷”动了重庆16.5万多户小微企业发展，间接支持近50万人就业，个人经营性余额与发放额持续保持重庆银行业前列。目前，重庆几乎每10家小微企业，就有1家选择了民生银行服务，该行已成为名副其实的小微企业首选银行。

　　懂创业者的梦

　　给小微企业嵌入金融“加速度”

　　5年前的冬天，重庆闻誉乐婴幼儿用品有限公司总经理周燕潔办公室迎来了一群来自民生银行的客人。他们的谈话开门见山，希望助力周燕潔成立重庆孕婴童行业协会。而在此之前，民生银行重庆分行已经对重庆孕婴市场做了大量的调查和走访工作。

　　据周燕潔透露，一开始她对成立协会的意义不太了解，直到后来民生银行的工作人员多次上门沟通，每次一谈就是5个小时左右，渐渐地她才对民生银行加深了了解和信任。进而民生银行又对协会成立之后该怎样运作、需跟哪些部门打交道、要采用什么样的管理制度等棘手的问题帮助她做了梳理。如今，重庆孕婴童行业协会已经有100多位会员，大家从之前的“散兵作战”到现在的“抱团取暖”，不仅破解了以往银行贷款时遇到的抵押物难题，还打通了小微企业融资的快车道。

　　尽管协会成立已经有几年了，但周燕潔仍十分感概地说道：“现在回过头来看，民生银行真的很了不起，他们能够在几年前就从产业链上看到行业的发展需求，懂得小微企业的真正所需，并针对性的给予帮助和支持，这不仅是对于单个的企业，甚至是对整个行业来说都像是嵌入了金融加速度”。

　　此外，在周燕潔的创业之路中，不仅因为拿到民生银行累计近500万元的贷款，有了充足的周转资金，生意的规模逐渐扩大。她表示，民生银行还扮演了一个“领路人”的角色，不仅把钱贷给她，还会定期跟踪资金使用情况，共同探讨如何能把生意做得更好。如今，周燕絜的事业也已基本成型：一是以闻誉乐为主的代理批销业务，另一个是自创的品牌直营店登康·好儿尚。目前，其全市的直营门店达23家，营业额已突破2亿元。

　　而这，只是十年间民生银行重庆分行立足实体经济中最微小、最广泛也最为重要的细胞体，支持小微企业发展、解决小微企业融资难题的典型代表之一。

　　创新金融模式

　　小微企业贷款资金“无缝”对接

　　如果小微企业是“圆心”，那么对银行来说，金融产品和服务就是半径，这个半径的长短则取决于银行金融创新的能力。

　　巫山凌志电器法人、重庆本土最大影院越界影城的实际控制人张智，第一次跟民生银行接触是在8年前，当时他作为海尔电器的重庆总代理，已经在巫山创立了最大的家电公司凌志电器。据张智回忆，民生银行给我的第一印象是“服务非常专业、态度特别真诚、产品十分丰富”。像无抵押授信和互助担保贷款都是当时银行业比较新鲜的贷款产品，而民生银行基于对市场需求的超前把控，总是能够在产品的创新上最大程度帮扶小微企业发展。这也是后来，直到我创立了越界影城，还一直跟民生银行有紧密合作的重要原因。因为在关键时刻，民生银行总能拉你一把。

　　这样的关键时刻还体现在针对小微企业临时性资金周转困难等问题的解决上。张智说：“不少小微企业由于流动资金投入日常经营周转，受资金流动速度及账期长短的影响，往往在贷款到期前，很难拿出闲置的资金来偿还贷款。”但是，民生银行创新推出的“转期续贷”业务，可做到贷款资金“无缝”对接，节约了客户再融资的时间，极大缓解了小微企业拆借资金所带来的再融资成本压力。

　　据统计，截至目前，该行的转期贷款余额超过30亿元，续授信完成率达到85%。

　　回望来时，筚路蓝缕。十年来，民生银行重庆分行的小微重点向支柱产业和民生领域倾斜，服务范围遍布重庆市朝天门、观农贸、马家岩等主要的百亿商圈和交易市场。另外，从2016年起该行专门开设了永川、合川、大足、铜梁等区县小微支行，并成立了近200人的新型服务团队，为小微企业、商户提供现代金融服务。

　　未来，民生银行重庆分行将继续加大对小微企业的支持力度，做“小微企业的首选银行”，积极响应银监会关于服务小微企业、彰显正能量的号召，始终坚守与小微企业站在一起，共同成长。

　　文/吴京俣