在11月1日召开的民营企业座谈会上，习近平总书记发表重要讲话，为民营经济走向更加广阔舞台注入了坚定信心。非公有制经济是社会主义市场经济的重要组成部分，是推动社会经济发展的重要力量。中国工商银行重庆市分行认真贯彻落实党中央、国务院以及市委、市政府决策部署，将支持民营经济和民营企业发展作为义不容辞的责任，秉持“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣”原则，对国企、民企一视同仁，较好地发挥了大行支持民营经济高质量发展的引领作用和“头雁”效应。

　　为破解我市民营、小微企业“融资难”问题，工行重庆市分行积极争取总行资源倾斜，调入大量资金，全力服务重庆社会经济发展，还原准备金因素后9月末存贷比达到106%，远高于大多数银行；两年来投放贷款近3300亿元，余额达到3766亿元，为全市最大贷款银行，其中近65%是民营、普惠和个人贷款。积极贯彻党中央“六稳”工作部署，对管理规范、诚实守信，但面临紧急性经营困境的民营融资客户，不抽贷、不压贷、及时续贷，积极助其走出困境。为解决“融资贵”问题，该行严格按宏观政策导向，坚持实施合理的定价策略，各项贷款平均利率始终处于重庆市场最优惠水平，其中今年新发放贷款利率低于全市银行业平均水平131BP，较平均水平节约融资成本近14亿元；首家成立重庆小微企业票据贴现中心，办理小微票据贴现600多亿元，并给予贴现让利，较社会贴现成本节约近3亿元，充分践行了大行的责任担当。

　　始终做好“三个坚持” 打造银企命运共同体

　　11月7日，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在接受《人民日报》采访时指出，金融机构要充分、清醒地认识到服务好民营企业的重要性和紧迫性，千方百计构建银企命运共同体，同舟共济、同兴共荣，共同发展。

　　尽管近年来银行对民营企业支持力度不断提升，但如何让既有的金融产品和服务模式进一步贴合民企需求，各家银行尚处于探索阶段。为此，工行重庆市分行主动邀请民营、小微企业面对面座谈研讨，寻找改进金融服务的良方。

　　据介绍，工行重庆市分行始终做好“三个坚持”：坚持支持民营企业发展不动摇，坚持服务小微定位不放松，坚持创新引领不停步，与民营企业相伴共赢、共同发展。

　　具体来说，一是一视同仁地对待国有企业、民营企业与外资企业。二是建立服务民营企业长效机制，完善服务民企内部考核机制，建立民企“白名单”。三是建立“亲、清”的新型银企关系，主动加强与民营企业的沟通与联系。四是重检和完善风险管理制度、流程和标准，提高民营企业授信审批的效率和灵活度。五是为民营企业提供优质的跨境金融产品和服务，助其“走出去”和开展对外贸易交往。六是了解民营企业经营发展的最新需求，为服务民营经济、支持民营企业发展打好基础。七是专门制定服务民营经济和支持民营企业发展的指导意见。

　　围绕民营企业融资难、融资贵问题，工行重庆市分行积极推动银企合作，与重庆市经信委签订战略合作协议，要求各分支行密切关注跟踪重点客户、重点项目发展情况，建立按月反馈客户管理报告的工作机制，动态关注企业情况，及时了解企业需求及风险情况，全力支持民企发展。

　　据了解，今年以来，工行重庆市分行加大对重点民营企业的支持力度，积极协助民营企业渡过难关。坚持分类施策、标本兼治，对主业突出、治理优良、负债率低、风控力强的龙头型民企，加大融资支持力度；对杠杆率较高，但经营管理规范、市场前景较好的优质民企，探索实施市场化债转股，帮助企业降本增效。

　　例如，工行重庆市分行独家支持了某玻纤建设项目，为其审批贷款6.2亿元；为重庆某互联网企业提供流动资金支持，并将其作为重点民营骨干企业推荐总行签订“总对总”战略合作协议。

　　同时，工行重庆市分行坚持从稳就业、稳增长的大局出发，对经营管理规范、诚实守信，但面临紧急性资金困境的民营企业，采取不抽贷、不压贷、及时续贷等政策帮助客户走出困境，累计对近30家企业、80亿元贷款采取了风险缓释措施。事实上，很多民营小微企业从10万元、50万元的贷款开始，就获得工商银行长期稳定支持，直至发展壮大。多年以来，工商银行支持并见证了众多民营企业成长为细分领域龙头企业乃至全球行业领军企业。

　　重点围绕“五个聚焦” 助推本土民营企业转型升级

　　“民营企业需要的是全流程、全产品、全生命周期的金融服务。民营企业生产经营活动与资金周转的具体特征以及所处的初创、成长与成熟壮大等不同的生命阶段不同，其金融需求也存在明显差异。正是从民企的实际需求出发，工行全面提供短期与长期、信用与抵质押、线上与线下相结合的多元化融资支持，以及包括开户、结算、融资、投资等在内的全链条金融服务。”工行重庆市分行相关负责人表示，该行将重点围绕“五个聚焦”，扎实助推本土民营企业转型升级。

　　——聚焦货币政策传导。切实把政府要求、监管政策和总行战略有效传导到各级机构，传导到市场一线。坚持在“真”字和“专”字上下功夫，建设专营机构、倡导专家治贷、强化专业服务。完善重点突破、梯度发展的布局和策略，因地制宜、分类施策推动发展。加大人力、财务、信贷等资源投入力度，健全考核和问责机制，强化正向激励和引导，激发服务民营企业内生动力。

　　——聚焦线下专营。针对民营企业融资“短、小、频、急”、业务量大而分散的特点，从品种、期限、业务模式等入手全面优化线下融资服务。合理提高民营企业信用贷款比重，按客户需要增加中长期贷款供给，进一步完善民营企业续贷办法、增加普惠面，并根据企业不同发展阶段，提供包括财务顾问、投资银行、财富管理等在内的综合金融服务。探索推进民营企业主办行制度，建设互利共赢的新型银企合作关系。持续推动民营中心流程优化和能力提升，创新差异化审批授权，原则上5个工作日内完成整个审批流程，努力将民营专营机构打造成线下营销组织中心、业务处理中心、风险管控中心以及O2O落地服务中心。

　　——聚焦做活线上。加快数字金融发展，运用互联网思维重构金融产品体系，搭建“一个平台、三大产品体系”的金融综合服务体系，努力成为支持民营企业的金融综合服务商。

　　——聚焦信贷价格控制。坚持“量”“价”统筹，同步推进，对民营企业贷款实行“保本微利”的定价原则。积极运用金融科技手段防控风险，将风险成本下降的红利更多惠及民营企业，让艰苦创业的民营企业家拥有更多获得感。

　　——聚焦生态共建。进一步深化与政府、同业、企业、媒体等社会各界的通力合作，推动征信、融资担保等基础设施建设，加强信息资源共享，形成“几家抬”的合力，构建优势互补、合作共赢的金融新生态。

　　加快金融科技转型 将服务民营、小微企业做活做实

　　“融资难”、“融资贵”、“融资慢”是制约中小微民营企业发展的瓶颈，发展普惠金融，需“对症下药”。工行重庆市分行根据中小微企业面临的不同情况，加快“数字普惠”等金融科技转型发展步伐，不断丰富中小微企业融资产品体系，为民营、小微企业提供针对性的金融产品和服务。

　　动动手指，轻点“贷款—经营快贷”，40万元贷款随即到账。看着眼前的一幕，钟先生难掩喜悦之情：“这才眨个眼的功夫，盼了半年的贷款就到账了，经营快贷不愧是‘秒贷’！”原来，钟先生是重庆一家民营建筑设计公司的老板，因为资金周转需求，去过好多家银行贷款，都因没有抵押物而遭到拒绝，钟先生内心十分着急。今年5月，钟先生向工行渝北支行提出了贷款需求，“没想到一下子就收获了意外的惊喜！”

　　“经营快贷”是工商银行聚焦“做活线上”，构建“一个平台、三大产品体系”的金融综合服务体系中的拳头产品之一。

　　“一个平台”是指集“便捷开户、公私联动、财务管理、理财融资、小微e管”等五大功能为一体的“工银小微金融服务平台”，可以为小微客户提供一站式的综合金融服务。以便捷开户为例，通过“线上预约、线下面签”的便捷开户新模式，客户仅需到店一次，半小时即可完成开户与基础业务的一站式办理。

　　“三大产品体系”是指围绕民营、小微企业的成长周期，提供包括纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”以及“线上供应链”等在内的多款线上融资产品。

　　其中，“经营快贷”无需抵押担保，主动授信，最快一分钟到账、期限内利随本清，单户贷款额度最高500万元，贷款期限可达三年。该产品一经上线就深受中小微企业主的青睐。截至今年9月30日，工行重庆市分行累计向2000多户小微企业发放经营快贷近7亿元。“网贷通”通过建立覆盖全国的押品数据库，智能评估押品价值，实现线上一键即贷，随借随还，目前工商银行已累计为超过9万小微客户发放融资2.4万亿元。“线上供应链”则以核心企业为依托，应用区块链和大数据技术，可实现全链条授信融资。

　　与此同时，工行重庆市分行创新推出了“税e贷”、“发票贷”、“农担贷”等区域特色创新产品，着力解决民营、小微企业抵押物缺失等导致的融资难题。此外，该行还开发了依托大数据分析的“结算信用贷”、依托医保结算资金的“医保刷卡通”、依托核心企业供应链的“商票通”等，这些创新金融产品一经推出就受到了民营中小微企业主的追捧。

　　深入开展“工银普惠行”活动 共建普惠金融生态圈

　　普惠金融是未来发展的一片蓝海，对金融机构而言，不仅仅是一项社会责任，也是难得的战略机遇。9月26日，工商银行在北京举办“工银普惠行”主题活动启动会，全面升级普惠金融服务，进一步打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系，推动小微金融增量、扩面、平价，力争未来三年公司贷款增量的三分之一以上投向普惠金融领域，普惠贷款年增幅30%以上，普惠贷款三年翻一番，让金融服务的雨露甘霖更多普助小微、惠及民生，展现大行情怀与担当。

　　工商银行董事长易会满在致辞中表示：“发展普惠金融既是商业银行的大局和责任，也是市场和机遇；既是服务本源的体现，也是战略转型的方向。普惠金融不可不为，更大有可为；不是要不要做的问题，而是如何做实做深做细的问题。工商银行名字中就带着‘工’和‘商’，始终与小微企业风雨同舟、携手共进。”

　　在重庆分会场，工行重庆市分行通过视频直播同步启动了“工银普惠行”主题活动。该行将按照总行部署，广泛开展小微金融“三联动”（联动政府部门、联动行业协会商会、联动融资性担保机构）、“三走进”（进园区、进专业市场、进核心企业）活动，做好普惠金融巡回宣传推介，增进广大小微企业主和个体工商户对普惠金融知识的了解，进一步聚合更多力量共建普惠金融生态圈。

　　这让亲临现场的重庆某汽配零部件制造企业负责人张女士信心满满，“看到了企业发展的新未来！”据张女士介绍，企业在2016年就品尝到了工行融资的“甜头”，当年实现融资100万元；2017年，该企业又从工行融资120万元；2018年，随着工行支持民营企业力度进一步加大，该企业在工行的融资额度继续提升，可实现的融资额度高达200万。

　　如今，张女士所在企业与工商银行的合作模式已成为我市“银企合作”的范例，广泛被其他民营企业所借鉴、参考。对于民营企业而言，最需要的就是有一个稳定、便捷、有效的金融服务体系，这一点，工商银行无疑给在场所有民营企业负责人交上了满意的一份答卷。

　　其实，早在2017年7月，工行重庆市分行就在总行的统一部署下，设立了普惠金融事业部，聚焦中小微民营企业和“三农”领域，不断提升自身服务实体经济能力。今年8月，又在25家分支行挂牌成立了普惠金融事业部，建立普惠金融服务团队，逐级落实责任，战略传导落地，扎实推进辖内各地区的普惠金融工作开展，延伸普惠金融的服务半径，为发展普惠金融提供坚实力量。

　　工行重庆市分行相关负责人表示：“金融服务中小微民营企业不是简单的‘输血’，也不是‘一锤子买卖’的短期行为，而是通过金融服务企业的竞争力，使之具备长期‘造血’的能力。工行将通过促进资源的合理配置，持续助推重庆更多中小微民营企业成长。”

　　下一步，工行重庆市分行将进一步契合民营、小微企业服务需求特点，持续开展金融服务创新，不断增强金融“输血”“造血”能力；联合国家重点园区、专业市场、产业龙头、担保机构、经济技术开发区以及电商平台等多家企业，共同“支持小微 共建普惠金融生态圈”，推动各方面进一步关注、支持民营企业，助推重庆民营经济不断向高质量发展。

　　谭叙 图片由工行重庆市分行提供