搭建银企连心桥当好民企贴心人工行重庆市分行深入开展走访活动支持民营经济高质量发展

来源：华龙网-重庆日报2019-01-24

　　工行重庆市分行不断加大对民营企业的信贷投入和支持力度，为民营企业提供精准有效的金融服务

　　金融机构走访服务民营企业是加快民营企业高质量发展的迫切要求。

　　工商银行重庆市分行坚决贯彻执行党中央、国务院和重庆市委、市政府关于支持民营经济的决策部署，提高政治站位，强化责任担当，坚持“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣”的指导思想，以开展“民企贴心人”走访服务活动为契机，积极搭建银企“连心桥”，主动构建银企命运共同体，不断加大对民营企业的信贷投入和支持力度，为民营企业提供精准有效的金融服务。

　　为将支持民营企业落实到位，工行重庆市分行详细策划走访方案，制定分层走访计划，由市行领导、分支行领导带队走进民企、了解民企，走访企业涵盖重庆辖内各个区县，深入了解企业需求和困难，及时解决企业问题、满足企业需求。

　　自2018年11月启动“民企贴心人”主题活动以来，工行重庆市分行对700余家民企进行了走访。截至去年底，该行累计对119家规模以上民营工业企业投放贷款逾十亿元；为23户民营企业解决问题29项，提供融资近10亿元。

　　提高站位有效传导服务民企政策

　　去年11月1日召开的民营企业座谈会，习近平总书记明确提出了大力支持民营企业发展壮大6个方面的政策举措，为保持民营经济发展良好势头注入了强大动力，为民营经济走向更加广阔舞台注入了坚定信心，引起与会代表强烈共鸣。

　　11月7日，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在接受《人民日报》采访时指出，金融机构要充分、清醒地认识到服务好民营企业的重要性和紧迫性，千方百计构建银企命运共同体。

　　工商银行董事长易会满表示，做好民营企业金融服务是工行作为国有大行践行社会责任、助力实体经济的重要体现。当前，工行把改进民营企业金融服务作为进一步落实“六稳”的突破口，大力支持民营企业发展。

　　作为中国工商银行总行直属的一级分行，工行重庆市分行高度重视支持民营企业发展，自觉提高政治站位，切实把政府要求、监管政策和总行战略有效传导到各级机构和市场一线，自上而下统一服务小微、民营企业的认识。坚持在“真”字和“专”字上下功夫，完善重点突破、梯度发展的布局和策略，因地制宜、分类施策推动发展。加大人力、财务、信贷等资源投入力度，健全考核和问责机制，强化正向激励和引导，激发服务民营企业内生动力。

　　为落实走访服务民营企业要求，工行重庆市行与重庆市经信委签订战略合作协议，建立了重点民企客户名单制，详细策划民企走访方案，制定分层走访计划，对存量客户以及暂未建立合作关系的优质客户进行了全面摸排、充分了解。跟踪重点客户、重点项目发展情况，并下发支行要求密切关注，并按期反馈项目推进情况，全力支持民企发展。

　　工行重庆市分行由市行领导、分支行领导带队深入民企走访调研。通过实地查看、座谈交流、现场办公等方式，深入一线倾听最基层的声音，收集一手资料，了解企业及员工的所思、所急、所盼，从政策宣讲、了解存在困难、收集意见建议和制定解决措施四个方面同步进行。对企业的意见建议详细记录、建立台账、列出清单，认真制定帮扶措施，做到“一病一方”“一企一策”，全程跟踪服务。

　　目前该行已对700余家民企进行走访，走访企业覆盖重庆各区县，涵盖制造、批发零售、能源、建筑、医院、公共设施管理、商务服务等多个行业。该行还定期对重点名单进行更新，按照“了解一批、支持一批”的总体思路分批次有序推动民企支持计划。

　　民营企业融资难、融资贵的症结之一在于缺乏有效信息沟通。为畅通金融血脉，拓展民营企业融资渠道，工行重庆市分行在实地走访企业过程中，积极搭建信息沟通桥梁，为受访企业宣讲助力民营企业发展的各项政策和措施，其中包括2018年以来针对企业融资难融资贵问题出台的一系列政策措施、重庆市出台的全面优化营商环境促进民营经济发展意见、银行业支持实体经济发展“20条”措施、提升经济证券化水平行动计划、降低制造业企业成本“36条”措施等。全面和及时的政策宣讲，为受访企业发展送来政策及时雨。

　　2018年11月21日，工行重庆市分行举办“民企贴心人”主题活动启动会。启动会上，面对民营企业代表，工行重庆市分行行长刘亚干表示愿与大家携手并肩，构建银企命运共同体，共同打好金融服务组合拳，打通政策落地“最后一公里”，并公布了现场办公、信用贷款、价格优惠等支持民营经济和民营企业转型发展的“十条贴心措施”，让民营企业代表倍感温暖。

　　精准把脉摸清需求分类施策

　　“走访是形式，关键在服务。要把摸清企业基本情况和经营现状作为关键环节，把促进政策落实到位、帮助企业解决问题作为最终目的。”工行重庆市分行相关负责人表示，“民营企业面临的融资难、融资贵问题，情况非常复杂。解决这些问题不能‘大水漫灌’，要搞清楚到底哪难、哪贵，谁难、谁贵，‘难’和‘贵’产生的原因是什么，这样才能做到‘精准滴灌’。”

　　为此，工行重庆市分行、各分支行调研团队分别前往不同区县、不同类型的民营企业展开全面深入的走访，了解不同企业的经营现状和金融需求，并据此提供针对性的、个性化的金融支持和服务。

　　重庆三磊玻纤股份有限公司是一家从传统工业转型新材料产业的民营企业,近年来正处于高速发展期,公司计划一期项目投资17.8亿元,在黔江打造年产15万吨的玻璃纤维项目。项目启动之初，因民营企业股东实力相对较弱，客户初次涉及新材料行业经验不足、抵押物不足出现融资难的困境。

　　工行重庆市分行了解相关情况后明确了“不唯所有制、只唯优劣”的营销思路，行领导亲自牵头组织开展营销工作，多次与企业负责人就项目情况进行沟通，并赴项目现场进行实地调查，了解第一手信息。通过业务品种、风险控制措施等方面的创新，独家为该企业的项目一期发放项目融资，并提供流动资金贷款、信用证支持。目前该项目已顺利实现满产，经营情况达到项目预期，为该区创造就业600余个，并带动周边物流、材料等行业发展，有效支持了民营经济发展和该区产业优化升级。

　　在走访服务民营企业的过程中，工行重庆市分行坚持分类施策、标本兼治。对主业突出、治理优良、负债率低、风控力强的龙头型民企，加大融资支持力度；对杠杆率较高，但经营管理规范、市场前景较好的优质民企，探索实施市场化债转股，帮助企业降本增效；对经营管理规范、诚实守信，但面临紧急性资金困境的民营企业，采取不抽贷、不压贷、及时续贷等政策帮助客户走出困境，累计对近30家企业、80亿元贷款采取了风险缓释措施。

　　走访活动的开展，使工商银行进一步提高了银企间的互惠共赢意识，有效促进了业务的创新，为中小企业提供了更全面、适时的金融服务，更加有效地拉近了银企距离、深化了银企合作。

　　靶向发力提升金融服务民企质效

　　通过走访民营企业，工行重庆市分行发现，由于民营企业生产经营活动与资金周转的具体特征以及所处的初创、成长与成熟壮大等阶段的不同，其金融需求也存在明显差异，需要金融机构为企业提供针对性的帮扶措施。

　　工行重庆市分行坚持从民企的实际需求出发，做民营企业的“贴心保姆”，全面提供短期与长期、信用与抵质押、线上与线下相结合的多元化融资支持，从开户、结算、理财、票据贴现、顾问服务、B2C、B2B等角度，为民营企业提供全方位、综合化的金融和非金融服务。

　　对于很多处于初创期和成长期的小微民营企业而言，缺少抵押担保是其融资难的主要原因之一。对此，工行重庆市分行主动扩大抵质押物范围，除房屋、土地及金融资产外，适时将商标权、专利权、著作权等知识产权，以及农村土地承包经营权、采矿权等资产纳入抵质押物范围，以满足不同条件民营企业的融资需求。

　　同时，工行重庆市分行积极创新“信用贷款”产品，加快数字金融发展，运用互联网思维重构金融产品体系，搭建“一个平台、三大产品体系”的金融综合服务体系，将服务民营、小微企业做活做实。“一个平台”是指集“便捷开户、公私联动、财务管理、理财融资、小微e管”等五大功能为一体的“工银小微金融服务平台”，可以为小微客户提供一站式的综合金融服务。“三大产品体系”是指围绕民营、小微企业的成长周期，提供包括纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”以及“线上供应链”等在内的多款线上融资产品。

　　工行重庆市分行负责人表示，工行除了运用自身的技术平台和金融产品支持民营小微企业发展，还积极与市级部门合作，在更大范围内服务好民营小微企业。

　　1月17日，由重庆市大数据发展局牵头建设的重庆民营企业小微企业融资大数据服务平台“渝快融”正式上线，工商银行是首批入驻平台的金融机构之一。通过大数据匹配，银行方可以解决此前与企业之间的信息不对称问题，并将不断简化贷款审核流程，降低融资服务成本，真正做到“数据多跑路，企业少跑腿”。

　　重庆新颜达机电设备有限公司就是其中的受益者之一。“上午才在‘渝快融’平台提交贷款申请，下午工行审批的200万元资金就到账了！”公司负责人黄军连连赞叹，这笔贷款无需企业提供抵质押物，是凭企业数据信息享受的信用贷款，且年利率仅为4.35%。黄军的公司是一家民营小微企业，此前因发展需要，黄军走遍金融机构申请贷款，但由于无法提供银行认可的担保物，总是吃闭门羹。随后，黄军得知“渝快融”平台能够提供融资服务，抱着试一试的想法提出了申请。没想到这么快就放款了，而且利率比他预想的低了好几个百分点。

　　目前工商银行针对民营小微企业已陆续推出了包括结算信用贷、经营快贷、e抵快贷等多个线上融资产品，贷款资金随借随还，可满足民营小微企业经营过程中“短、频、快”的资金需求。

　　在走访过程中，工行重庆市分行了解到，民营企业尤其是小微企业“融资贵”的问题较为突出。对此，该行在市场价格走高、银行筹资成本上升的背景下，严格按宏观政策导向，坚持实施合理的定价策略，各项贷款平均利率始终处于重庆市场最优惠水平。其中，去年新发放贷款利率低于全市银行业平均水平131BP，较平均水平节约融资成本近14亿元；首家成立重庆小微企业票据贴现中心，办理小微票据贴现600多亿元，并给予贴现让利，较社会贴现融资成本节约近3亿元，充分践行了大行责任担当。

　　此外，目前银行提供的小微融资产品以一年期以内的短期融资产品为主，而从民营小微企业经营活动具有延续性，对融资需求具有连续性，这与商业银行以短期融资为主的期限结构形成矛盾。工行重庆市分行根据生产及销售周期、行业特点等因素，合理确定民营企业贷款期限，适当提高中长期贷款比例；对正常生产经营但暂时遇到流动性困难的民营企业，通过期限调整、展期、重组、再融资以及转贷应急周转资金等方式，积极帮助其缓释资金压力。

　　下一步，工行重庆市分行将持续推进“民企贴心人”“工银普惠行”等主题活动。开展“三联动”“三走进”活动，联动政府部门，联动行业组织，联动政策性担保机构；走进园区，走进市场，走进核心企业，开展现场服务。着力搭建银企连心桥，当好民企贴心人，以实际行动推动民营企业高质量发展，为民营经济稳信心、稳预期、渡难关、谋发展注入更多正能量。

　　链接>>

　　工行重庆市分行服务民企十条贴心措施

　　1 现场办公

　　在全行组织开展“民企贴心人”上门走访活动，走进民营企业现场办公，实地了解企业经营现状和金融需求，及时有效地解决企业面临的融资、结算和现金管理等问题。

　　2 信用贷款

　　对主业突出、治理优良、市场前景和社会声誉良好的民营企业，不仅积极提供法人客户网上信用贷款、经营快贷和税e贷等现有信用贷款产品，还将基于大数据和企业生产经营场景的特征，开发更多信用类融资产品。

　　3 规模支持

　　进一步加强在民营企业贷款规模上的资源倾斜，及时满足企业新增贷款需求和周转资金需求。

　　4 押品扩围

　　主动扩大抵质押物范围，除房屋、土地及金融资产外，适时将商标权、专利权、著作权等知识产权，以及农村土地承包经营权、采矿权等资产纳入抵质押物范围，以满足不同条件民营企业的融资需求。

　　5 价格优惠

　　合理制定民营骨干企业的定价策略，努力做到价格同业最优。