华龙网-新重庆客户端12月24日10时讯（陈善娜）小微企业是国民经济和社会发展的重要基础,是创业富民的重要渠道,在扩大就业、增加收入、改善民生、促进稳定、国家税收等方面具有重要的作用。多年来，招商银行重庆分行始终以发展普惠金融、支持小微发展作为自身的重要使命，为重庆民营经济高质量发展提供了源源不断的动力。

如何抓住小微企业不同生命周期（初创期、成长期和成熟期）的不同特点，为它们提供贴心、差异化的综合金融服务，成为招商银行重庆分行积极创新探索小微企业金融服务模式、开展“百行进万企”活动的一大亮点，得到广大小微企业主的一致认可。

五项举措 扎实推进对接工作

如何有效破解小微企业“融资难”“融资贵”“融资慢”？在重庆银保监局于今年8月启动的“百行进万企”融资对接工作中，招行重庆分行就交出了一份漂亮的成绩单。

截至10月31日，该行与9882户小微企业取得联系，完成在线调研9882户 ，在线调研完成率100%。直接走访企业361户，走访完成率100%。对接工作期间，累计为50户企业新增了融资服务，其中新增公司业务贷款47户13563.78万元，新增个人经营性贷款业务3户301万元，并以此为依托带动了新增结算户、新增个人卡等多项金融服务。

一串串亮眼的数字背后，是招行重庆分行践行普惠金融服务能力的不断提升。据了解，为确保本次融资对接活动扎实有效开展，全面充分了解企业融资需求，着力缓解小微企业融资难融资贵问题，持续提升银行机构服务实体经济质效，该行积极响应、快速行动，制定了详细的工作方案，并要求全行上下高度重视，精准对接企业金融需求。

为确保走访工作取得实质效果，招行重庆分行多措并举，在走访前期就下足功夫，为该行顺利完成对接工作奠定了牢固的基础。

一是成立专项推动小组。由分行整体牵头组织，各支行经营团队指派专人负责，层层督促，层层落实。

二是强化宣传引导。为扩大此次融资对接工作的知晓度、参与度和覆盖面，分行充分运用营业场所横幅、电子显示屏、95555群发短信等形式向社会公众广泛宣传。

三是强化管理。分行要求客户经理认真对待此次对接工作，不干预企业正常经营，在实地走访前，要与企业充分沟通，聚焦企业需求，切实做好记录和解决方案。

四是探索全生命周期服务。针对小微企业需求的特点和问题，分行通过产品和服务的整合创新，积极探索一条服务于小微企业全生命周期的方便快捷的综合金融服务体系，并建立对小微企业的分层金融支持体系，针对小微企业处于不同生命周期（初创期、成长期和成熟期）的不同特点，提供差异化的综合金融服务。如针对初创期企业提供快捷的结算服务以及投融资服务；针对成长期企业在初创期基础上提供便捷的财富管理和融资服务；针对成熟期企业提供定制化金融服务；贯穿于整个生命周期中还可以提供政策咨询，整合三方服务等配套增值服务。同时要求客户经理在走访前就要熟知这套服务体系，以便更好更有针对性的解决企业金融难题。

五是开展公私联动。走访企业整体规模较小，单纯公司贷款难于满足客户需求。分行要求对公客户经理和对私客户经理要结成对子，共同上门走访，通过公私联动，从企业主和公司多方位解决客户需求痛点。

“下一步，我行将会对‘百行进万企’名单企业进行全面持续走访。对于同意我行回访的企业，持续跟踪及时了解企业的诉求；对于名单中暂不需要回访的企业，也要尽量全面走访，了解企业最新需求，为更多小微企业融资提供服务。”招行重庆分行相关负责人表示。

量体裁衣 打造专属融资方案

“得知公司的情况后，工作人员立即上门为我们制定了相应的融资方案，只花了一个星期就我们就拿到了贷款，招行的服务真是太贴心了！”重庆ANZ国际贸易有限公司负责人激动地说。

该公司主营进口汽车销售，因经常需要购买进口车辆，存在长期可循环的资金需求200万元左右，但因企业规模较小财务制度不健全，一直未获得满意的银行融资。借着“百行进万企”对接工作的机会，招行重庆分行客户经理深入了解企业情况和诉求，通过公私联动分析，发现企业比较适合该行个人经营性贷款“生意贷”。该行迅速与企业达成了合作意向，最终在一个星期内给予了企业一授信期限20年、授信金额193万元的个人经营性贷款，完美地解决了企业周转难题。

“客户对我行贷款额度和实效非常满意，表示愿意成为我行达标个人客户并愿意将企业结算资金在我行进行归集，我行也在权限内给予了企业贷款利率优惠，实现了企业与我行的双赢。”招行重庆分行相关工作人员说。

据了解，“生意贷”是招商银行针对小微企业推出的综合金融服务产品。多年来，凭借授信额度“循环使用”、资金“随借随还”、数字化运营等突出优势，招商银行“生意贷”受到了许多重庆小微企业主的青睐和好评，为打通小微企业融资“最后一公里”提供了有效的解决方案。

“生意贷”只是招行重庆分行不断创新金融产品、积极践行普惠金融的一个缩影。近年来，针对小微企业“短、快、小”的融资需求，招商银行还陆续推出了“抵押贷”“政采贷”“高新贷”等普惠金融产品，根据企业不同发展阶段的不同融资需求，以及企业的实际经营状况，为企业提供了多种标准化或定制化的融资解决方案，为重庆小微企业的蓬勃发展插上了腾飞的翅膀。

“未来，我行将持续推进产品创新，在风险可控的前提下，结合小微企业轻资产、缺抵押的特点，在已有信用类贷款产品如‘政采贷’‘结算贷’‘高新贷’‘投联贷’‘商业价值贷’等产品的基础上持续丰富优化，合理设置贷款期限，通过分期偿还本金、循环贷等产品降低企业负担。”招行重庆分行相关负责人表示，该行还会积极发展无还本续贷产品，降低企业的续贷成本，依照分行存量转化政策，为小微企业办理额度展期、项下贷款借新还旧、项下提款等业务，持续优化续贷流程，缩短小微企业贷款时间，增加企业获得感。

科技赋能 提升金融服务质效

大数据浪潮下，如何推动普惠金融向纵深发展？面对新时代提出的新课题，招行重庆分行主动拥抱金融科技，加速银行数字化转型，以科技创新赋能业务升级，不断提升该行面对小微企业的金融服务质效。

为解决小微企业在政府采购市场贷款难的问题，缓解小微企业的燃眉之急，招行重庆分行借助金融科技量身打造了“政采贷”这一贷款产品，有效解决了小微企业面前资金不够、周转不灵的融资难题，深受小微企业的欢迎。据介绍，“政采贷”是招商银行为政府采购供应商提供的使用政府采购订单融资的专项融资产品，通过借助金融科技实现了线上的数据传输和流程运行，实现了网上一键申请、最高额3000万元、根据回款情况随借随等功能，满足了小微企业“小额、高频”的融资需求，更快、更有效、更直接地破解了中小企业融资难题。

“‘政采贷’能有效帮助我们贷到履行政府采购合同所需支付的款项。”一位小微企业法人深有感触地说，“现在融资不再难了、手续很简便、审批也快捷了。”

值得一提的是，招商银行还依托现有的票据优势，利用金融科技手段，推出了票据大管家“在线贴现”业务。该业务立足票据全流程一体化，可及时完美地解决企业的融资实效性问题，颠覆了客户对传统贴现业务流程长、资料准备繁琐、效率低下和人力成本高的印象，让客户享受到五星级服务的体验。

“以此次‘百行进万企’活动为‘契机’，招商银行将继续加大金融科技发展和应用，通过金融科技的应用，不断加强大数据收集提取能力，应用科技手段更精准的收集企业信息，更好地给小微企业‘画像’，做好支持民企发展和防范风险的平衡。”招行重庆分行相关负责人表示。

展望2020年，招商银行重庆分行将通过创新金融产品、优化金融服务等方式，围绕“以客户为中心”的服务理念，继续探索有招行特色的普惠金融服务体系，在服务小微企业、践行普惠金融、助力实体经济的道路上不断迈出新的步伐，让金融活水润泽更多的小微企业。