工行江津支行财富顾问林俊列。工行重庆市分行供图 华龙网发

5G、大数据、人工智能……随着金融与科技的不断融合，加之疫情影响下对非接触金融服务的倡导，私人银行的服务模式也逐渐发生着变化。如何使用线上化的手段，创造出兼具人情温度与机器便捷的新触点？工行重庆江津支行财富顾问林俊列在中国工商银行“第五届私人银行专业服务技能比赛”中交出了一篇以《跨时空，线上布局；变模式，网络开拓》为主题的答卷，荣获工总行财富顾问技能比赛“线上助力”三等奖。

数据赋能

私行服务7*24小时在线

通常，我们认为私人银行和财富管理业务是最需要人与人之间进行面对面交流的业务。如今，面对金融科技的冲击，财富顾问与客户的交流方式也发生了巨大的变化。90后的“宇宙行”私行财富顾问林俊列正探索着通过数据赋能的方式，为客户提供7*24小时在线、随时随地有温度的服务。

在金融服务方面，林俊列充分利用客户KYC分析、BETA线上工具等数据赋能的方式，及时了解客户对产品的偏好和风险承受能力。“急客户所急、想客户所想”，在对客户需求“精准把脉”的基础上，有针对性地提供金融服务。

在非金融服务方面，以组建社群直播的模式，邀请客户参加“儿童财商从娃娃抓起”、“压岁钱的好去处”、“中医养生”等形式多样的线上直播活动，为客户个人、企业、家庭提供全方位的综合金融服务。真正做到以客户为中心，提升客户体验，提升私行品牌价值。

众所周知，私人银行作为零售业务中客户精细化管理、顶尖服务、多元化服务的代名词，其客户往往由于家庭背景、家庭情况、子女情况等方面的特殊性，对于财富管理、投融资管理、财富传承、税务优化等多方面有着较传统零售客户更为复杂而多元化的需求。

因此，林俊列还充分发挥自己身兼“网络金融专管员”的优势，积极拥抱时代的变化，充分利用工行推出的线上工作室、 Beta 金融小店、私行公众号投顾说、线上直播等形式，将与客户交流的方式由“面对面”变为“线上＋线下”相结合，延伸金融服务触角，让私行客户感受到工行无处不在的创新服务模式。

多方联动

为客户提供“1+N”的服务

“在线下，你见或者不见我，我也可以不悲不喜。在线上，你念或者不念我，我就在那里，24小时随时在线与您互动联系。”林俊列正在以成为您线上管家的方式，真正走进每一位私行客户的心里。

年初疫情期间，林俊列在线上服务客户的过程中，敏锐地察觉到客户正在为企业复工资金发愁的需求。于是快速响应，积极联动公司部、普惠部综合分析客户公司、家庭资产情况，为客户办理普惠金融业务“e抵快贷”搭配其他经营性贷款。通过部门之间高效联动，短短一周时间，实现了从办理到放款，解决了客户的燃眉之急。

“作为私人银行从业人员需要具备专业的、全面的综合服务能力，能根据客户需求联动上级、公司、普惠等部门，借助工行的集团优势，做到‘1+N’的服务，为客户提供更加全面、高效的金融解决方案。”林俊列表示，线下到线上，是一种全新服务模式的探索，客户体验也从一维向多维转变，业务流程的优化与客户体验的升级也变得更为复杂。因此，更需要苦练内功，加快学习的步伐，为客户提供一方需求多方响应的服务体验，以专业真诚赢得客户的认可。

“士不可以不弘毅,任重而道远”。私人银行的发展模式与服务模式，正依托5G、大数据、人工智能等金融科技的力量开始下一个十年的征程。正如工银私人银行坚持的品牌主张那样——无论时艰时顺、无论企业家业、“君子偕伙伴同行”之信心，从不曾动摇。文/吴京俣