近年来，频发的电信网络诈骗给人民群众造成经济损失。中国工商银行重庆市分行坚持以人民为中心，认真贯彻国家和监管机构关于打击治理电信网络诈骗工作部署，加强组织推动，积极推进电信网络诈骗源头治理、系统治理、综合治理，构建新型电信网络诈骗治理体系，积极提升金融服务便利度，牢牢守住山城市民的“钱袋子”。

“火眼金睛”工行人 识破“退换货”新型电诈

“幸好有你们工行，不然我们要被骗惨。”今年4月的某天上午，一对母女匆匆走进工行重庆渝北空港支行营业大厅，网点运营主管立即上前询问客户要办理的业务内容。客户表示自己着急汇款出去，但是银行卡显示被锁定或冻结了，便想查看缘由并进行解锁。“有可能是由于交易对手有问题或者交易异常导致的锁定。”根据自己的多年的业务经验判断，运营主管立即询问客户之前的用卡情况以及向谁汇款、交易背景等信息。

原来，客户是一个大学生，之前曾在某购物App上购买化妆品。不久前她接到伪装成卖家的诈骗电话，告知她购买的化妆品质量有问题，需要退回厂家。诈骗团伙要求其提供银行卡号、身份证号等各种详细的信息，表示先退一部分钱给客户，等客户把化妆品寄回后再退剩余部分。同时，诈骗团伙利用客户提供的身份信息在某借贷平台上成功借款3万元后，汇入到客户母亲的银行账户，让客户误以为是诈骗团伙给其汇来的保证金。狡黠的诈骗分子在取得客户信任后，要求客户尽快将保证金汇至其指定的银行账户，并称待客户汇款付运费后就可以收到剩余款项。

听完事情原委后，运营主管马上通过工行“个金智能风控系统”查询到客户银行卡被管控原因，基本确定这是针对该客户的诈骗陷阱。工行工作人员立即劝说客户停止汇款，并报警。此时，客户才恍然大悟，懊悔不已。“还好有工行的风控系统。”客户激动地握着运营主管的手说，感谢工行第一时间识别异常交易并锁定了银行卡，才帮她避免了更多的财产损失。

引导老人破骗局 工行人守护新市民

除了大学生以外，近年来，针对老年群体的电信诈骗也时有发生，五花八门的诈骗“套路”让许多老年人防不胜防。近日，工行重庆上清寺支行的工作人员就为一名老人成功识别了线下兜售假药的诈骗陷阱。

“我取1万去听课。”当天，老人告诉工行网点工作人员，自己去听课的地方交钱。在协助老人取款的过程中，工行工作人员了解到老人因投靠子女初到重庆，对周边环境不熟悉。前几天，老人加的一个微信群里有人发消息告知她可以免费听课，还可以“免费”领养生壶和药，便准备缴纳学费参与活动。工行工作人员立即警惕起来，觉得可能是针对老人的诈骗陷阱，当即上报网点运营主管，进一步向老人了解情况。

为了让老人认识到这是一个骗局，工行工作人员轮番劝说，及时向老人普及金融安全防范知识，并通过网上查询所谓的“神药”其实是三无产品。得知真相后，老人懊悔不已，立刻退出了相关微信群，并对工行的热心表示了感谢。

工行：警银协作打击电诈取得实效

近年来，工行重庆市分行积极参与打击电信诈骗各项行动，与警方密切合作、快速联动，主动巡查精准发现可疑人员，多次协助公安机关破案。今年3月底，工行永川华茂中心支行就联动永川区反诈中心，成功协助公安机关抓捕新型网络电信涉案人员2名，获得公安机关及市民群众好评。

当天上午，2名年轻男子来到工行永川华茂支行，要求办理卡片挂失业务。但经办人员在受理业务时发现客户对个人卡片、余额、开户日期等一概不知。“就是你，之前来办卡也是你，那么多问题，不给我办！”客户更加大声的吵闹，意图给网点人员施压。

针对客户套路式的处事方式，工行工作人员提高了警惕。网点运营主管迅速查询了卡片及客户。系统查询结果显示，该客户为2021年同业涉案人员，卡片已被锁定。了解相关信息后，网点运营主管告知网点人员，要求不予为该类客户办理挂失。

同时，工行网点及时通过上级行联动永川区反诈中心，进一步核实该客户资料，并联动公安机关实施抓捕。为此，网点在告知客户需要耐心等待，暂时稳定了客户。最终，网点外潜伏的民警和网点人员高效联动，里应外合成功对可疑客户实施了抓捕。

“贵行积极履行在打击治理电信网络新型违法犯罪职责与担当，不断丰富完善工作机制，提升风险防控能力，强化源头管控，积极配合我局，深挖可疑线索。”不久前，工行重庆秀山支行收到了来自重庆秀山土家族苗族自治县公安局发来的感谢信。原来，今年4月，工行重庆秀山支行通过对异常无卡存款交易、POS机频繁异常刷卡等渠道分析，向秀山土家族苗族自治县公安局提供了秀山县内多个诈骗份子洗钱的线索。据此线索，秀山土家族苗族自治县公安局成功抓获了9名为境外诈骗犯罪团伙洗钱的秀山籍犯罪嫌疑人，涉案金额高达500万元。

大数据帮忙 工行多措并举筑好反诈“防护墙”

近年来，电信网络诈骗新型违法犯，极大地危害了广大人民群众的切身利益，银行金融机构作为账户风险防范的第一道防线，在打击治理过程中起着至关重要的作用。

近期，工商银行携手工信部中国工业互联网研究院在“中小企助查”APP上正式推出企业风险信息查询模块，为广大中小企业提供工银融安e信风险大数据服务。

截至目前，工行通过该自主研发大数据风控智能服务平台，累计拦截电信诈骗风险交易近50万笔，为客户避免资金损失超过114亿元。据介绍，该平台已整合超过30亿条行内外数据用以提供智能风控服务，累计服务同业机构300余家、企业客户超6.3万家。

当前，电信网络诈骗手段层出不穷，打击防范电信网络诈骗刻不容缓，工行重庆市分行积极履行金融机构社会责任，持续加大防范电信诈骗、打击非法买卖银行卡宣传力度，提高人民群众的参与率、知晓率。同时加强与公安部门协作，共同打击电信网络诈骗，内外合力全力筑牢第一道防线，切实守好人民群众的“钱袋子”。