近年来，电信诈骗危害群众财产安全，扰乱正常生活秩序，成为人民群众反映最强烈的突出犯罪问题。中国工商银行重庆市分行持续提升网点人员反诈、识诈能力，坚守阵地，认真践行防范电信网络新型违法犯罪的社会责任，把好“开卡关”“解控关”，共同织好“防诈网”，不给违法分子可乘之机，为人民群众的财产安全、为社会的稳定保驾护航。

沉着：

协助抓获 电信诈骗犯罪嫌疑人

2022年4月18日，一位青年男子因“卡片无法正常使用”前往工行重庆南岸支行营业部，想核实自己银行卡无法使用的原因。柜面客服经理在帮助他查询的过程中，发现工行后台系统提示要求联系“反诈中心”。

工行客服经理立即向运营主管反馈这一情况，后台警示引起了二人的警觉，并在第一时间致电南岸区反诈中心。南岸区反诈中心告知工行的工作人员，此男子可能涉案，为电信诈骗犯罪嫌疑人，需该行配合周旋，他们立即会派人赶往现场。

得到南岸区反诈中心的反馈后，运营主管和客服经理沉着应对、相互配合，直至南岸区反诈中心工作人员和南坪派出所民警来到现场与他们“无缝衔接”。最后，民警成功将该涉嫌电信诈骗的犯罪嫌疑人抓捕。

给力：

警银协作 展工行责任与担当

2022年4月，周某前往工行合川南津街支行网点，告知工作人员自己的银行卡无法取款，请银行尽快处理。大堂经理接待后，经过工行个金风控系统查询，提示“2022年3月同业线索同名反查，解控咨询反诈中心”。客户随即提出要求工行解控。

大堂经理立即向合川区公安局反诈中心反映。合川区公安局反诈中心工作人员告知不能解控，同时要求工行网点稳住客户。于是，大堂经理以卡片解控需要前往柜台办理为由，帮助客户取号并引至等候区等待，柜员员工放慢业务办理速度，等待时机。不久，警方人员赶到网点将周某及随行人员共2人控制带走。

“贵行积极履行在打击治理电信网络新型违法犯罪职责与担当，不断丰富完善工作机制，提升风险防控能力，强化源头管控，积极配合我局，深挖可疑线索。”不久前，工行重庆秀山支行收到了来自重庆秀山土家族苗族自治县公安局发来的感谢信。原来，今年4月，工行重庆秀山支行通过对异常无卡存款交易、POS机频繁异常刷卡等渠道分析，向秀山土家族苗族自治县公安局提供了秀山县内多个诈骗份子洗钱的线索。据此线索，秀山土家族苗族自治县公安局成功抓获了9名为境外诈骗犯罪团伙洗钱的秀山籍犯罪嫌疑人，涉案金额高达500万元。

据了解，一直以来，工行严格执行账户开立环节风险管控，通过增强尽职调查、账户回访、设置网银支付限额等措施，分级分类合理设置新开账户使用权限，堵截虚假账户开立行为。同时，为应对犯罪分子以盘活、出租出借存量卡洗钱模式，工行积极开展“经营异常企业账户”、“一人多户”和“长期不动户”专项清理，对存在风险的异常账户按要求及时管控清理。

耐心：

助老人破骗局 工行人守护老年群体

随着互联网通讯的迅速发展，不法分子借助手机、网络等现代通信工具实施的诈骗犯罪层出不穷，给人民群众造成财产损失。2022年5月23日，工行重庆渝北宝圣支行成功阻截一起诈骗转账汇款事件，及时为客户挽回了资金，受到客户的赞誉。

当日上午，一位老年人匆忙来到该网点，要求转账汇款7万元。柜面客服人员询问客户，是否认识汇款对象，以及款项用途。客户表示，并不认识对方，汇款只是因为对方称可以为其代理投资。柜员出于对新型电信诈骗的高度的敏感性，迅速通知网点运营主管，经过主管的耐心询问及仔细分析，最终认为这是一起以高收益为诱饵，以防范意识薄弱的老年人为主要对象的电信诈骗案件。

工行工作人员立即暂停汇款业务，对客户进行电信诈骗常见作案手段及防范诈骗常识宣传。最终，客户意识到自己被骗，并在运营主管的指导下前往附近派出所报案。

科技：

维护金融安全 共筑诚信社会

为维护人民群众的财产安全，近年来工商银行积极推进电信网络诈骗源头治理、系统治理、综合治理，多措并举构筑反诈“防护墙”，帮助群众守好“钱袋子”。

工行积极运用数字化手段和人工智能技术，优化完善智能风控模型体系，持续加强对存续账户的动态监测，防范账户涉诈风险。通过构建智慧运营风控平台、个金智能风控平台、网络金融交易事中风控系统等，实现事前、事中、事后全生命周期风险识别、规则部署、账户管控、全流程风险核查等账户风险闭环管理。

工行通过自主研发的“融安e信”大数据风控智能服务平台，通过与公安机关开展风险信息共享合作，建立了专门的涉诈黑名单库，并与银行业务系统自动对接，支持业务风险前置预警拦截。截至目前，累计拦截电信诈骗风险交易近50万笔，为客户避免资金损失超114亿元。积极配合国家反诈中心开展资金预警排查工作，为劝阻受害人提供支持。据介绍，该平台已整合超过30亿条行内外数据用以提供智能风控服务，累计服务同业机构300余家、企业客户超6.3万家。

近期，工行还携手工信部中国工业互联网研究院在“中小企助查”APP上正式推出企业风险信息查询模块，为广大中小企业提供工银融安e信风险大数据服务。

“中小企助查”APP是由国家工信部下属的中国工业互联网研究院研发打造的首个国家级中小企业公共服务门户APP，依托国家工业互联网大数据中心，致力于为中小企业提供“找得到”“看得懂”“推得准”“用得好”一站式政策咨询服务。

未来，工行重庆市分行将继续积极履行金融机构社会责任，持续加大防范电信诈骗、打击非法买卖银行卡宣传力度，提高人民群众的参与率、知晓率。同时，持续聚焦银行风控之本，善用银行科技之利，发挥银行推广之长，为广大用户提供更智能、更便捷的投行金融服务。