华龙网-新重庆客户端讯 人生最大的迷，就是未来。任何人无法预兆是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。您可以选择独自面对、孤军奋战，也可以选择未雨绸缪，让保险与您并肩作战。

意外突袭 挚爱离世

2022年3月，H先生（化名）如往常一样驾车回家途中不幸发生车祸，胸部遭遇重创，导致其当场身亡。

亲眼看见冰冷的遗体，妻子C女士（化名）感觉她的天，真的塌了。自接到噩耗就噙满的泪水，此刻如决堤的河水肆意奔流……

待办完丧事，C女士回家看着空荡的房间，脑海中如电影般回放着两人的过往。十年前，H先生和C女士怀着一腔憧憬从老家来到这座城市，两个同在异乡的年轻人彼此欣赏、相互扶持，终于步入婚姻殿堂。待儿子出生后，小两口用积蓄开了一家小餐馆，凭着量足味美、价格实惠的优势，经常门庭若市，他们如愿以偿地买房买车、扎根落户，一家三口和乐融融。

曾经有多美好，如今就有多绝望。她抚摸着丈夫的遗像，喃喃自语：“你走的这么突然，以后我该怎么办……”

善意谎言 不负家“业”

一阵电话铃声响起，打断了C女士的思绪。

“C女士你好，我是平安人寿代理人小L，刚刚听说H先生过世，请您节哀。您看看最近什么时候方便，我随时都可以上门帮您整理资料办理理赔。”

“理赔？我们不是退保了吗？退保了也可以赔吗？”

几年前正值餐馆生意红火，H先生在小L的推荐下，陆续购买了百万任我行、赢越人生等产品，保单受益人均为C女士。他坚定地认为如果不幸发生意外，保险能够替自己守护挚爱的妻子和孩子。

疫情发生以来，餐馆的生意时好时坏。21年底餐馆资金已周转不灵，极有可能面临倒闭。C女士不忍两人多年心血付之东流，多次劝解H先生退掉保险，用这笔钱继续维持餐厅经营。H先生拗不过妻子，便致电小L询问退保事宜。小L了解情况后，建议通过赢越人生这张保单申请保单贷款，不仅解决当下的资金需求，而且保障效力不受影响。H先生回想起餐馆里忙碌的妻子、收银台旁默默做作业的儿子，他突然不愿意放弃，想要加倍努力去守护他们。

H先生初步预估了贷款金额及期限，小L指导他通过平安金管家APP拍照上传证件材料，短短5分钟就成功申请了5万元保单贷款，次日贷款金便到达了账户。此时H先生心里的一块石头终于落下了，他向C女士善意隐瞒了实情，只是告知已经成功退保，并获得了5万元的退保金……

你的责任 我来守护

了解“真相”后，C女士立即明白了H先生的良苦用心，她决定振作起来，扛起丈夫的重担，赡养照顾四位年迈的父母，培养教育年幼的儿子，经营维系打拼的餐馆。

小L协助收齐理赔资料后，立即提交理赔申请。经审核，平安人寿重庆分公司按合同约定，偿还保单贷款及利息后，赔付身故保险金共计141万元。

收到理赔到账的短信后，C女士感慨良久。作为家庭的“顶梁柱”，她也决定为自己及家人购买意外、重疾等保障，用丈夫曾经的方式，持续守护家人平安。

【重要提示】个案赔付核算以个案具体情况为准。

理赔启示：“顶梁柱”保险配置攻略

每个家庭都有顶梁柱，它是家庭的凝聚力和向心力。责任越大压力越大，风险指数也越高。因此在一个家庭中，首先为顶梁柱配置保障，家庭风险就能减小大半。

一般来说，为家庭顶梁柱购买保险，可以配置四种保险，分别是：定期寿险、重疾险、医疗险和意外险。

定期寿险：

寿险是爱与责任的体现，成年人的生活不容易，如果不幸发生意外，一家老小的生活怎么办？房贷车贷怎么办？如果此时有寿险的话，就能解决当下的燃眉之急，保证此期限内家庭生活不会因此变故而受到较大影响，尤其是孩子有钱上学，父母有钱安享晚年。

而且定期寿险保费相对便宜，家庭顶梁柱建议优先配置。

重疾+医疗险：

一场突如其来的大病，可以摧毁一个家庭。虽然有国家社保兜底，但面临重大疾病，医保仅能提供最基本的医疗报销，个人负担仍相当重。这时在医保不能够完全解决的情况下，医疗险能够对其进行必要的补充。

另外，如罹患重疾后3年到5年内不能工作，没有经济收入，重疾险的一次性给付可以维持家庭的基本生活，减轻疾病治疗期间家庭支出压力。

意外险：

现在出行工具种类繁多，工作、生活外出的机会也很多，意外事故防不胜防。因此，一份覆盖意外医疗+全残+身故保障的意外险，对于家人、父母、自己而言都是更放心的选择。

意外险一年一保，通常保费较低且固定，而且与年龄性别关系不大，是家庭顶梁柱的必备保障。