缺乏有效的抵质押物，是小微企业和“三农”长期面临的融资痛点。针对这种情况，重庆近年来不断完善担保物权交易机制，在《民法典》等法律法规和制度框架下，不断创新担保产品，进一步降低融资担保成本，切实提升企业获取金融服务便利度，缓解小微企业和“三农”融资难题。

出台政策法规，完善融资担保体系

重庆的做法，首先是出台政策法规，完善融资担保体系。

据悉，为加强融资担保机构监督管理，规范融资担保行为，2020年3月，重庆印发出台《重庆市融资担保公司监督管理办法》，健全事前事中事后全流程监管机制，进一步规范机构经营规则和监管部门监管责任。随后，2021年9月，重庆市金融监管局印发《重庆市融资担保公司监管评级及分类监管办法》，对全市融资担保公司实施五级分类监管，其中连续两年未开展新的融资性担保业务的融资担保机构将被直接归入E级加大监管。

2021年9月，重庆市金融监管局又联合市财政局、中央驻渝金融监管部门等印发了《关于完善政府性融资担保体系，切实支持小微企业和“三农”发展的实施意见》，搭建以市级为龙头、区县全覆盖的政府性融资担保体系，通过规范化、标准化、专业化和信息化建设，引导更多金融资源向小微企业和“三农”主体倾斜，支持实体经济发展。

2022年5月，为进一步促进担保交易发展，重庆市金融监管局、市财政局共同制定发布了《重庆市政府性融资担保机构融资担保业务尽职免责工作指引》。《指引》对为维护社会稳定和防范化解风险、支持抗疫和复工复产、支持小微三农和科创业务、不可抗力因素等11项情况予以免责，以进一步完善政府性融资担保体系，建立“敢担、愿担、能担”的长效机制。

建设担保交易平台，便利企业融资

建设担保交易平台便利企业融资，是重庆探索缓解小微企业和“三农”融资难题的又一种举措。

2020年4月，重庆成为继北京、上海后全国第二批开展动产融资担保统一登记工作的试点城市之一。随记，重庆正式启用动产担保统一登记公示系统，统一办理生产设备、原材料、半成品、产品四类动产抵押登记业务。

通过动产担保统一登记公示系统，市场主体可集中办理动产抵押登记，并能通过一次查询，便捷了解担保人名下所有动产上的担保物权状况。这使得担保物权更透明，增强了担保权人权利实现的确定性，提升了金融机构等担保权人的放贷意愿。据统计，截至2021年底，重庆市动产和权利担保统一登记系统累计提供登记服务583.1万笔，重庆辖区累计办理各类动产和权利担保登记27.74万笔。

此外，重庆市公共资源交易中心“重庆市电子招投标系统”还与重庆三峡担保集团“电子投标保函系统”成功对接，实现全线上自动审批“电子投标保函”。

相比传统的现金保证金及纸质保函，“电子投标保函”不仅无需抵押、无需反担保、无需冻结资金，还具有全线上操作、担保收费低、出函速度快、保密程度高的优点，打通了中小微企业参与公共资源交易的融资渠道。

“截至2022年3月，重庆三峡担保集团电子投标保函系统已为全国6000家中小微企业开具电子投标保函2.5万笔，为企业节省保证金近200亿元。”重庆三峡担保集团相关负责人表示。

创新担保产品，为企业融资增信

为帮助小微企业解决融资难题，重庆还在创新担保产品方面进行了积极探索。

重庆怡灏环境技术公司拥有污水处理专利30多项，但长期面临融资难题。针对此类科创型小微企业面临的共性问题，重庆小微担保公司与重庆银行联合创新开发“知产保(贷)”产品，为拥有自主核心知识产权、专利技术等科技型企业或科技型企业的法定代表人提供的纯信用、全线上的担保产品。

重庆怡灏环境技术公司仅用不到两天时间，以知识产权作为融资增信措施，向重庆小微担保申请信用担保，获得了重庆银行“知产保(贷)”300万元。

据悉，“知产保(贷)”单户最高可贷500万元，期限最长12个月，全程线上办理，最快30分钟放款，目前已向接近400户企业放贷7.24亿元。其可以将企业的知识产权资源盘活，直击轻资产、高研发企业“等米下锅”难题，成了缓解科创型小微企业现金流压力的“及时雨”。

此外，为有效缓解国内科技企业“缺芯少核”的燃眉之急，作为首批入围重庆地区海关税款担保试点的担保机构，重庆进出口融资担保有限公司以汇总征税保函为着力点，研发升级进口通关线上金融服务产品“关税保函”。

2022年2月，重庆进出口融资担保有限公司成功为重庆某芯片进口企业开具分离式海关关税保函，启用首日即顺利通关价值近600万元的芯片。预计全年可支持该企业约5亿元的高端核心元器件类货物快速通关。

“‘关税保函’帮助进口企业实现‘先放后税、汇总缴税、属地备案、全国通用’，循环享受担保额度，提高中小微外贸企业通关效率，缓解资金压力。” 重庆进出口融资担保有限公司有关负责人表示。

（黄光红）