案例简介

2019年3月，蒋先生在保险公司购买了一份住院医疗险，2020年3月因胃不舒服住院检查治疗，随后向保险公司提交理赔申请。保险公司理赔调查时发现，蒋先生从2014年开始，每隔两年就做一次胃镜检查，结果显示慢性胃炎和糜烂性胃炎，保险公司根据《保险法》第十六条和保险合同条款“投保人未如实告知既往病史”事项，下发拒赔通知。

案例分析

《保险法》第十六条有明确说明：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”本案中蒋先生在购买保险时未履行如实告知义务，故意隐瞒既往病史，从而违反保险法与保险合同相关规定，无法得到理赔。

风险提示

了解保险条款与责任，维护自身合法权益。《保险法》有明确规定，保险人有说明义务，在订立保险合同时保险公司应当向投保人说明合同内容，包含保险责任条款、保险责任及责任免除等。投保人在购买保险产品时，务必认真阅读投保提示、保险条款、告知事项等相关文件，充分了解购买产品的功能和特点。

投保人在投保时有如实告知的义务。如实告知是保险公司决定是否承保的重要依据，也是投保人保障自身权益，避免日后理赔纠纷的重要内容。投保时如故意隐瞒事实，不履行告知义务，不仅无法得到保险保障，所交保费可能也会受到损失。